银行存款利率有两大特点:一、同一条件下,越小型吸收存款越难的商业银行存款利率越高;二、同一条件下,存款期限越长存款利率越高。
银行存款利率的高低是相对而言的,而不具备有绝对性。比如三年期的利率总比一年期的利率高,利率高了,在一定的本金下利息就高了。
不同银行之间利率差异
每家银行都是独立的法人,有自己的经营决策权,只要利率水平满足行业规范或央行窗口指导利率,那么他们就有权自主调整存款利率,也就不存在绝对性。
但一般而言,越大型的商业银行提供的金融服务越全面,为了便捷性和得到完善的金融服务支持,以及大型商业银行的低信用风险,以致人们信任也喜欢把钱存在大型商业银行中。
那么对大型商业银行来说,它们就没有必要提供较高的存款利率,毕竟提供低利率照样有人存,特别是工商企业。
因此,越大型的商业银行存款利率越低,经济越发达地区的分行或支行存款利率越低,反而那些提供的金融服务越不全面的小型商业银行存款利率越高,特别是村镇银行和农村信用社。
同一家银行不同分行之间的利率差异
同样的道理,在同一家银行中,深圳的支行存款利率要比农村的支行存款利率低,因为深圳支行提供的金融服务更全面,银行资金周转速度更快,形成规模经济成本更低。比如农村有可能工作人员爱理不理,而大城市工作人员会显得更积极一点,产品也更加多样化。
因此,同一家银行不同分行或支行,它的存款利率都是存在差异的,并不存在具体的哪家银行利率高。比如工商银行利率它没有唯一的标准,不同分行就是不同的分公司,利率可以根据经营情况在一定范围内进行相应的调整。
同一分行或支行不同产品的利率差异
即使你选择小型商业银行,利率相对较高,但还有产品比该存款利率更高的,比如大额存单与普通存款存在利率差异。甚至有些小型商业银行提供大额存款,那么它的利率水平是处于大额存单和普通存款之间的。
但是不要把结构性存款单纯的理解为存款产品,它是低风险的存款和高风险的金融衍生工具结合的产品,有些银行甚至提供不保本保收的结构性存款,具有一定的风险性。
因此,即使是同一家银行的同一分行或同一支行,产品之间也存在利率差异,并不能单纯的去寻找哪个银行存款利率更高,而忽略相应的产品利率差异。
同一条件下不同期限的银行存款利率存在差异
一年期跟三年期存款利率它是不同的,如何衡量哪个银行的存款利率更高呢?特别是民银行推出的智能存款,它是介于定期存款和活期存款之间的存款,其界限不好分清,你如何去衡量确切的利率呢?
因此,各家银行中不同期限存款利率也存在差异,有的时候不能辨别存款期限,也就不好辨别利率水平。
总结:单纯的去寻找什么银行存款利率或利息最高是徒劳的,并不具备实际意义。比如人们为什么要把钱放在货币基金中收益相对较低的余额宝?因为人家图方便嘛!也就是支付宝提供更全面的金融服务嘛!
银行存款也一样,你总不能特地到一个穷乡僻壤的银行去开个户吧!比如村镇银行连官网都没有,然后取钱的时候又要回到那个地方去取,甚至你都不知道它是否还继续存在!要单纯的考虑利息(不考虑汇率风险),那么还不如考虑高利率的外国存款,比如巴西基准14%。
各大银行最新利率出炉,有几家银行利息很高,知道的人都去存钱了