5月20日，央行传来好消息，即下调贷款市场报价利率(LPR)4.6%至4.45%，下调15个基点。许多人很好奇。既然银行贷款利率下调了，那他们之前买的房贷是不是也可以跟着这次央行存款利率下调呢？
大部分人的收入都比较低。如果存款利息能低一点，那就低一点。至少，可以减轻很多人的负担。
LPR是贷款市场的报价利率，每月20日公布一次。18家银行一起报价，去掉最高值和最低值，取中间的平均值作为LPR利率。
在央行公布该LPR利率后，其他商业银行可以在LPR利率的基础上调整该基点利率。
LPR利率实际上是根据市场供求关系决定的，而不是想降就降，想升就升。
很多人问，既然这个LPR利率每个月都在调整，那么你的贷款利率是否也能随着每次调整而调整呢？
2021年1-11月没有调整，12月有调整。比如一年期由3.85%调整为3.8%，五年期不变，为4.65%。
到2022年1月，一年期利率将从3.8%调整至3.7%，五年期利率将从4.65%调整至4.6%。
2022年5月20日，一年期维持3.7%不变，五年期改为4.45%，下调15个基点。
对于大多数人来说，这是银行贷款利率的调整，自己的贷款利率能否调整要看情况。
比如2020年1月1日前，各大银行实行固定汇率政策。比如你的房贷利率大概是5.39%，银行这次下调这个房贷利率跟你没关系。
也就是说你之前的贷款利率是5.39%。不管这个央行怎么调整，这个LPR利率跟你一点关系都没有。你还是应该执行你之前的汇率。
自2020年起，实行浮动汇率。银行还让用户选择支付固定利率还是浮动利率。如果是固定汇率，央行这次调整的利率与你无关。如果是浮动利率，可以在一个周期内调整。一般来说是一年左右的周期。
一些商业银行默认在每年的1月1日，也就是贷款发放日，调整贷款利率。比如你的房贷发放日是7月5日，那么下一个调整周期就是明年的7月5日，房贷利率将按照6月20日公布的LPR利率进行调整。
去年12月调整了一次房贷利率，因此从2022年1月1日起，将在12月LPR利率的基础上进行调整。
既然央行降低了这个房贷利率，那肯定要算一下能降低多少贷款利息。
不要小看这15个基点。如果你把时间拉长到10到20年，那才是你的钱赚到了真金白银。现在别废话了，马上来看看吧。
如果向银行贷款100万，期限30年，用等额本息的方法计算，如果原LPR利率下调15个基点，LPR利率为4.45%，30年的利息总额约为81万。
如果房贷是按照原来的LPR利率4.6%计算的话。那么30年的房贷利息大概是84万。
可以计算和比较。如果这个利率延长到30年左右，这个利率也可以相差3万左右。当然，这个数据不一定是最准确的，因为这个LPR将来会不会调整就是另一回事了。我只想解释一下，央行可以通过调整LPR利率来改变你的抵押贷款利率。
如果房贷额度特别大，时间跨度特别长，利息差会更大。
现在只是100万贷款的利息差。如果你说你是1000万，肯定会有30万左右的差价。这就是钱的来源。
不过，前提是你有机会享受这个房贷利率。如果你执行的是固定利率，那真的跟你没关系，或者你的房贷利率是公积金贷款，跟这次房贷利率下调15个基点没关系。应该执行你的公积金房贷利率还是你原来的利率，没有变化。
结合5月15日首套房利率下调政策。叠加在一起，对首套房的购房者肯定是有好处的。这是福音。至少，这个房贷的利息也会降低。
例如，5年期利率为4.45%，然后首套房利率下调20个基点，贷款利率将降至4.25%。
房贷利率调整有利于进一步鼓励消费，刺激市场，稳定房地产环境，降低年轻人的房贷利息。
刚开始的时候，固定利率的人可能会羡慕浮动利率的人，因为这次房贷下调的空间是，对于浮动利率的人来说，有下调的空间，固定利率不变。不知道那些固定利率的会不会后悔？
当然，这个房贷利率下调了，不代表以后还会下调。这个房贷利率是基于当时社会经济发展的需求，实际上是宏观调控的政策。
未来房贷利率会有调整吗？应该有，因为这个市场永远是不可预测的，可能高也可能低，就是反映这个市场的供求关系。
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