个人大金额收款怎么解释

Question

如题所述

Answer 1

1. 当个人账户收到大额转账时，若银行进行询问，只需提供合法的解释，确保不涉及违法行为。
2. 根据2017年7月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，大额交易被定义为：
- 当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）及外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、支取、结售汇、兑换、汇款、票据解付及其他形式的现金收支。
- 非自然人客户银行账户与其他账户发生当日单笔或累计交易人民币200万元以上（含200万元）及外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
- 自然人客户银行账户与其他账户发生当日单笔或累计交易人民币50万元以上（含50万元）及外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
- 自然人跨境交易客户银行账户与其他账户发生当日单笔或累计交易人民币20万元以上（含20万元）及外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
3. 若因大额交易导致账户状态异常，可以提供转账支付的依据，如贸易合同、发票等，向银行提出申诉。银行在核实后，如确认不符合反洗钱认定，可按规定调整账户状态为正常。
4. 银行不会轻易将客户账户状态调整为异常，通常是在有确凿证据的情况下才会这么做。此时，客户的账户不会被冻结，但无法使用网银和手机银行等非柜面交易，只能前往柜台办理。
5. 若你的资金来源合法，转账操作合规，而银行误判导致账户异常，可携带贸易合同、发票等证明文件到银行提出申诉，通常能够恢复账户正常使用。