随着银行业的快速发展以及居民生活水平的提高，如何“打理”手头的资金成为当下许多人面临的问题。
根据国家统计局发布的数据显示， 2020年我国人均可支配收入为32189元 ，而且这还是一个“平均数据”，要知道在很多城市中，月收入达到四五千元的人是比比皆是，更有的人能做到月入上万。
所以对于大部分人来讲： 如何“聪明”地存款，提升自有资金的收益率，是一门很深的学问 。下面，行长就结合自己8年来的工作经验来聊聊如何“聪明”地存款。
2月26日，中国 社会 科学院国家金融与发展研究室，中国 社会 科学院金融研究所和中国 社会 科学出版社，发布了一份新的报告，叫做 《中国国家资产负债表2020》 。这是从国家层面，对经济发展的成就和存在的问题进行全面摸底，分析整合的一份权威报告。根据这份报告，我国居民人均财富约为36.6万元。所以我们不妨以20万的存款为例，看看哪种产品最为适合自己。
众所周知，2020年以来，监管部门持续加大了对“高息存款”的监管力度，比如之前的靠档计息存款、互联网存款都已经被迫下架，而 异地存款、定期付息存款 也陆续被喊停。所以对于储户来说，最简单的办法就是选择大额存单或者结构性存款。
当然，这两者还是有区别的。比如结构性存款，其收益率是和汇率、黄金等价格走势挂钩的，有的结构性存款是非保本的，存在 “击穿”收益率下限 的可能 （大家在购买的时候一定要问仔细，究竟是保本的还是非保本的） ；而大额存单则不一样，大额存单属于存款产品，一般情况下支持20万元起存，而且受到存款保险制度保障，也就是说如果银行破产了，50万元以内都是可以直接得到赔付的。
不仅如此， 大额存单还有一个“特殊功能”，那就是“可转让” 。也就是说储户如果存了3年期的大额存单，期间虽然不能提前支取，但是可以通过转让的方式把剩余期限的利息让给受让人，自己得到已存的期限所对应的利息，这也是结构性存款所没有的优点。
银行是特殊的企业，也是存在经营风险的。
据统计，截至目前全国已经有4家银行破产，比如2020年宣布破产清算的包商银行，还有曾经的海南发展银行等。所以对于储户而言，选择一家信得过的银行跟选择一款信得过的存款产品一样重要。
但不得不面对的问题是： 我国的银行数量已经上涨至4000家以上了 ，而且自2015年开始，央行就推行了利率市场化，各家银行对于利率有非常大的自主性，所以也许相邻的两家银行有可能利率都有很大的差异，更别提那些相隔千里的银行了，所以想要获得更多的利息，那选择银行是一件非常关键的事情。
如果说储户所在地有5家商业银行，那行长还是建议如果你想要存钱的话，那最好是5家银行都咨询一下，选择利率最高的存入，再者说咨询并花不了多少时间，但却能获得更高的利息，何乐而不为呢？
值得注意的是： 异地银行的业务不能办理， 央行在《2020年第四季度货币政策执行报告》中已经明确了，要加强对异地存款业务的监管。
如今，银行已经不再是“大而不会倒”的存在，据了解，监管部门已经出台办法，支持村镇银行合并，支持农信社重组，甚至连辽宁都计划把省内的12家城市商业银行合并为一家，所以，我们一定要树立风险意识，在办理业务的时候多留点心，多问问题，多“货比三家”。