银行卡清算机构,银行,支付机构的区别:
一、定义不同
银行卡清算机构是在银行卡跨行交易时,负责多个银行或特许从事金融业务机构(非金融支付机构)之间计算往来资金,并协助完成资金划拨。
银行是发行银行卡的机构,但可以发行不同品牌的银行卡清算机构的银行卡。
支付机构主要职能是按时、准确给商户准确入账。
二、面对的客户不同
清算机构的服务的对象一般都是银行和机构;银行服务的对象是个人和机构;支付机构一般的服务对象是商户。
三、面对的风险不同
银行卡清算机构业务中需要应对更大的金融风险。如清算风险、信息泄露风险、洗钱风险。
银行面对的主要风险是信息泄露风险和洗钱风险。
支付机构主要是完成商户应收款项资金入账业务,不涉及吸收存款开展经营业务,主要是其自身的经营风险和信用风险。
扩展资料:
1、清算风险
清算风险管理是银行卡清算机构最为重要的风险类型之一,一方面要求较高的资金来应对风险,另一方面如果发生资金不能正常到账,将社会将对金融机构的信用产生怀疑,甚至引发挤兑风险等更为严重的措施。
大家应该不难回忆起2014年8月,美国要求美属的全球最大的两家银行卡清算机构VISA、MASTERCARD暂停俄罗斯的银行卡交易处理。
意图通过限制资金的流动性,造成在俄境内现金交易比例大幅提高,俄罗斯中央银行及金融机构必须提供大量的现钞供给,提供社会资金流动性,但给国家金融管理秩序造成不小影响。
2、信息泄露风险
由于外部欺诈形势日趋复杂,犯罪团伙一直寻求从商户端盗取银行卡交易。银行卡清算机构可基于自身信息交互枢纽的结构,通过基于大数据分析与统计,快速查找到信息泄露点,并直接通知泄露点的管理机构,采取风险管控措施。
例如,A和B是不同银行的持卡人,先后出现银行卡盗刷,发卡银行将欺诈交易提交银行卡清算机构进行分析,经过数据筛选、比对发现这A和B曾先后在某家酒店入住,并进行银行卡交易,这家酒店可能就是信息泄露点。
从案例中可以看出,银行卡清算机构具有信息资源禀赋的优势,而A、B两家银行由于信息不对称,无法查找确认信息泄漏点。
3、洗钱风险
银行卡清算机构作为信息和资金中立方而生存,只做机构之间的交易信息统计员和资金搬运工。不介入商户实际交易场景。
与支付机构存在明显不同的是,银行卡清算机构没有提供虚拟充值账户,不占有持卡人或商户资金,也就不存在协助商户、持卡人洗钱的前提条件。
但其可通过机构上送的交易信息进行分析比对,还原交易场景的交易要素,配置风险监控手段,发现可疑交易行为及潜在的洗钱风险。
例如个别P2P平台,利用虚拟账户自融资金或虚构项目,可掩盖资金实际去向及真实交易对手,给洗钱、非法吸收公众存款等违法犯罪活动,提供了巨大想象空间。
参考资料:百度百科-清算机构
参考资料:百度百科-银行
参考资料:百度百科-第三方支付