第2个回答 2017-12-18
目前，国内的融资市场存在的骗局分为两大类，一类是以国际资金为背景的融资骗局，主要融资方式包括合资、合作、“过桥”等，另一类是以国内资金为主要背景的融资骗局，主要包括银行保函、直存(大额存单抵押贷款)、有价证券抵押贷款、银行(商业)承兑汇票等融资方式。
以国际资金为背景的融资骗局，设计往往十分巧妙。主要是个别海内外华人勾结，间或夹杂一些洋人，以充当门面，增加可信度，在国外注册一家听起来名声很响的公司，在国内设立代表处或直接开办投资贸易集团，甚至能向你出示国外银行的资信证明，再摆上几份让你很难核实的国外背景的资格证书，把办公地址放在金融或国际公司集中的高档写字楼内，俨然是一家很有实力的投资公司，而你在国家管理机关——工商局或商务局根本无法核实他们的资信。他们仿用国际上通行的投资程序，按照国内合法的方式，如合作、合资等进行欺骗融资，使你很难区别他们的真伪。
狐狸再狡猾，也有露尾巴的地方。创业者在与投资商打交道时要注意以下方面：1.这些骗子公司虽然在高档写字楼内，但一般只有一两间房间，办公设施一般，甚至简陋;2.公司员工整体素质不高，甚至不会使用电脑;3.与你接触洽谈的方式搞得很神秘;4.你的项目不论好坏，是否具备融资条件，很容易立项，很快表示愿意给你投资，并迅速要求对你的项目进行考察;5.由其指定的公司为项目方写《商业计划书》以及资产评估(指定的公司一般是骗子公司成立的，或与之签订了分成协议的合作公司)，这一条是真假投资公司的根本区别。骗子公司就是凭这一条挣项目方的钱的;6.让项目方做完《商业计划书》和资产评估后，也就是挣完钱后，借口专家论证，然后不了了之或直接告诉你，项目存在什么什么问题，不能投资，或你必须还要达到你根本达不到的条件，才能投资等等;7.每一个环节，向项目方发出的商务函，甚至意向协议，均不规范。公司的英文介绍材料，写得非常低劣等。
正规的投资公司不会指定专门的公司为创业者写《商业计划书》，但要求创业者提供《商业计划书》，如写得不清楚，可能会要求创业者提供补充材料或亲自做尽职调查。投资公司如确实想投资该项目的话，一般都是投资公司和创业者共同委托评估公司，评估费用共担或由投资公司承担。
以国内资金为背景的融资骗局，其特征是在合法的融资方式下，利用法律漏洞及融资方缺乏金融专业知识、急于融资的特点，出资方(骗方)与银行、证券公司等内部工作人员合伙做局，达到骗取融资方手续费、保证金等各种名目的费用为目的，比如《银行保函》融资方式。
《银行保函》是银行对银行开具的保证承兑的信用凭证，在金融界这是信用比较高的一种担保方式。利用《银行保函》进行融资的一般程序是：融资方以其项目向本地银行申请贷款，银行同意发放贷款，但要求其完善担保条件;融资方只好寻找担保方，如异地一家公司(出资方)在当地很有实力，并在其开户行有一定的信用额度，经考察该公司看中融资方项目，愿意做信用投资，则与融资方签订以《银行保函》的方式为其担保的合同，融资方还须向出资方办理完反抵押手续后，出资方以其资信为担保向其开户行提出为融资方出具《银行保函》的申请，如批准，则融资方贷款银行过来核实保函后，回去放贷。
这种融资方式的陷阱主要在：1.出资方根本不具备担保条件，却承诺一定能开出保函;2.要求融资方支付一定额度的现金，作为公关费用，不开收据，也不在合同中体现;3.与银行内部人员(一般都是行长)勾结，以非法的手段开出手续齐全的保函(非法是指未经过银行审贷会及上级批准);4.出资方对融资方考察后，会拿出一个简单的漏洞百出的不容修改的协议(或合同)与融资方(融资方)签约，协议上规定，《银行保函》开出并由项目方银行核保后，项目方必须一次性付清所有手续费;并要求一周(最多两周)内项目方银行必须放贷，如不能放贷则不负任何责任等。
开具《银行保函》是一种合法的、信用较高的融资方式，如果能通过这种方式融资，应尽量争取。在融资过程中采取以下措施就能防范陷阱：1.向省一级分行核实出资方的信用额度;2.向省一级分行核实出资方银行有无开具保函的权力，可开多大额度;3.出资方是否认真办理反抵押手续，如果不认真或不办理，那一定是假的;4.任何收费应在合同中约定，合同中未约定的不能支付，任何支付应有正规收据;5.保函开出后，应到银行的信贷部门核实;6.合理的费用支付方式应是：保函核保后付一半，贷款到账后再付另一半。
大额存单、有价证券抵押贷款方式的陷阱主要是打时间差，即出资方给融资方的有效时间内，银行上级部门的核准手续根本办不下来，这样出资方就堂而皇之地吃掉融资方先期交付的保证金，抽走资金。建议融资方不要采用上述两种融资方式。银行(或商业)承兑汇票，是指在贸易流通领域，以信用为基础，银行提供的一种短期融通支付手段。该方式要求达到的条件比较苛刻，以此方式为项目融资，是无法满足条件的，除非全部资料作假，这样风险太大。建议创业者不要考虑用这种方式融资。
第3个回答 2017-12-18
总体原则：三思后行、量力而行，谨慎稳妥，准确评估自己是否需要融资，以及融资规模;消除融资越多越好的错误认识。
第一，融资后收益能否大于融资额;企业进行融资，首先应考虑融资后的投资收益。因为融资意味着要支付成本;融资成本既有资金的利息成本，还有可能支持昂贵的融资费用和不确定的风险成本。因此，只有确定利用筹集的资金所预期的总收益要大于融资的总成本时，才有必要考虑融资。
1、成本——为什么融资?融资总收益、总成本是多少?只有当总收益大于总成本时，才去融资。融资成本从小到大顺序为：财政拨款、商业信用、内部集资、银行贷款、发行债券、发行股票。
2、规模——筹资过多，增大融资成本，加重负债，偿还负担，增加风险(经营与信用风险)。筹资不足，影响业务，缺乏产品实力，相对增加了成本。在融资规模上，要切记八个字：量力而行，综合决策。
3、时机——从企业内部看，要选准经营、开发与发展的关键时机，配合以适度、及时的资金到位。从企业外部看，要抓住银行等融资机构出台最新金融产品、改善企业融资环境的良好时机，全力跟进，“吃第一口梨”，走在同行的前边。
4、控制——融资中常会使企业所有权、控制权有所丧失，而引起利润分流，使企业利益受损。如：房产证抵押、专利技术公开、投资折股、上下游重要客户暴露、企业内部隐私被明晰等，都会影响企业稳定与发展。要在保证对企业相当控制力的前提下，既达到融资目的，又要有序让渡所有权。
5、市场——扩大规模、占有市场是企业融资的主要目的。要考虑资金用于哪个产品的扩产、增销上，将为企业带来多大的市场份额，带来多少整体利益。同时，还要考虑能否争取到其他资金，进入资金市场，运用多种资金和资源，两个市场统盘决策，达到互补效应。
6、风险
a、选择风险较小的融资方式和金融产品;b、运用风险可控制的融资手段;c、当已知风险足够大时，要有更大的融资收益作为保证;d、对融资项目的风险性要有清醒、准确的认知。银行行长和投资家们认为，你对项目风险认知得越全面越深刻，说明你越有防范风险的意识和能力。
第二.把握好融资规模和融资节奏。创业公司的融资节奏。一般天使轮是百成级，A轮千万级，8轮以后是亿级，在这轮融资钱可“烧”到下轮就可以了，可按这样的节奏计划未来融资的节奏，如果一开始就融到很多钱，就意味着未来融资的空间不大了。
此外还要注意处理好一些融资的软环境：要清晰战略定位，明确企业经营方向，知道为什么融资;搞好资金管理，做到资金运用效益最大化;统一内部团队对融资重要性的认识，制定好企业长期发展计划，与投资商建立良好合作关系等等。
第三，处理好创造人团队所占股份。创业公司如果需股权众筹融资，创业团队应达成统一认识，预留出一定比例的股份，制定需融资的金额、需投资的人数、每个投资人最多可持有的股份，等等、通常，创业团队根据融资需要，拿出10-40左右的股份，由投资人根据自身情况购买一定比例的股份，享有一定的权利。
第四，选择适合的投资人。初创融资，并不是名气大的就好，也不是资金最多的最好，名气大的投资方不一定熟悉您的创业领域，资金较多的投资方也许不如另外一家能给您的资源支持更多。投资人找项目很辛苦，创业者找投资方同样是技术活儿。本回答被网友采纳