法律上对公司销售现金购物卡是否有规定？

Question

公司想销售10000左右的购物卡。就是购买后一年内随时到我们公司的专柜购买正价商品有折扣的卡。
我想问一下这方面法律上有没有限制金额？
还有购物卡上限定有效期，过有效期无效是违法的吗？有没有法律效率？
是属于非法集资吗？
销售这种卡有什么弊端吗？

Answer 1

《中国人民银行法》和《人民币管理条例》关于代币券的规定已经不再具针对性和适用性。

1. 《关于规范商业预付卡管理的意见》的相关规定。

一是建立商业预付卡购卡实名登记制度。对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元（含）以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。二是实施商业预付卡非现金购卡制度。单位一次性购卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，通过银行转账方式购买，不得使用现金;使用转账方式购卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。三是实行商业预付卡限额发行制度。不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元。

为防止发卡人无偿占有卡内残值，方便持卡人使用，记名商业预付卡不设有效期，不记名商业预付卡有效期不得少于3年。对于超过有效期尚有资金余额的，发卡人应提供激活、换卡等配套服务。

前两个问题都可以在上述《意见》中找到答案，至于非法集资问题，因为发行商业预付卡正在被逐渐纳入法律规范管制的范畴，因此应该不会被认定为非法集资。

2. 商务部日前刚出台了《单用途商业预付卡管理办法》自2012年11月1日起正式施行

《管理办法》是按照《国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知》（国办发〔2011〕25号，以下简称国办25号文件）要求，首次针对单用途商业预付卡业务发布的部门规章。《管理办法》的出台，对于加强单用途商业预付卡管理，维护当事人合法权益，推动商业预付卡市场健康发展具有重要意义。
　　《管理办法》以防范资金风险、保护消费者权益和促进反腐倡廉为核心目标，以“分类监管、属地管理、动态监测、风险控制”为总体思路，旨在全面实现对单用途商业预付卡业务的管理。
　　《管理办法》以备案制为基础，按照企业规模和属性对发卡企业进行分类，不同类型的发卡企业分由省、市、县级商务主管部门进行属地管理。《管理办法》对国办25号文件提出的实名购卡、非现金购卡、限额购卡等三项制度进行了细化，并对购卡协议约定、信息保密、退货与退卡等问题做出了具体规定。《管理办法》设立了预收资金存管制度，规定规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业应将部分预收资金委托商业银行进行监管，并设定了预收资金余额上限，旨在遏制发卡企业超发、滥发行为，降低预收资金风险。
　　《管理办法》要求商务主管部门建立健全“单用途商业预付卡业务信息系统”，对发卡企业信息实行动态监测，重在加强对单用途预付卡业务的过程管理。《管理办法》明确了各级商务主管部门和行业组织的管理职责，规定了商务主管部门监督检查的范围、受理举报投诉的途径以及不同违规情形下的处罚机关和处罚方式。此外，《管理办法》还规定了企业违规信息公示等措施，以使相关利益方能及时了解发卡企业状况，从而充分发挥社会监督作用。

Answer 2

　　法律上对公司销售现金购物卡的主要规定：

《中国人民银行法》20条，《人民币管理条例》29条明确规定禁止任何单位和个人印制发售代币票券。如有违反则予以处罚。

购物卡的性质实质是代币票券，国家禁止印制发售。

其他参考资料：

　　1995年《中华人民共和国中国人民银行法》规定：“任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。”

　　1998年12月11日国务院纠风办下发了通知：“禁止印刷、发售、购买和使用各种代币购物卡。”2000年5月1日《人民币管理条例》再次明确规定：“各类购物券、代币券等都是违法行为。”

　　2001年1月国务院三部委（国务院纠风办、国家计委、人民银行）联合下发《关于严禁发放使用各种代币券、卡的通知》。

Answer 3

简单回答如下：
1、《中国人民银行法》20条，《人民币管理条例》29条明确规定禁止任何单位和个人印制发售代币票券。如有违反则予以处罚。
2、购物卡的性质实质是代币票券，国家禁止印制发售。
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