贷款需要结婚证的原因主要有两点：一是证明借款人婚姻状况，二是评估贷款风险。
首先，结婚证是证明借款人婚姻状况的重要文件。银行或其他金融机构在审核贷款申请时，需要了解借款人的家庭背景，包括是否已婚、婚姻状况是否稳定等。这些信息对于评估贷款风险是必要的。已婚人士往往更加稳定，有更强的还款能力和意愿，因为不仅有自己的经济压力，还有对家庭的责任感。因此，结婚证作为婚姻状况的证明文件，能够帮助金融机构对借款人的信用和还款能力进行评估。
其次，结婚证在某些情况下也用于评估贷款的共同责任。对于某些类型的贷款，如房贷或车贷，借款人可能需要与配偶共同承担还款责任。在这种情况下，结婚证能够证明借款人与配偶的关联关系，确保贷款能够得到有效的共同承担。这有助于降低金融机构的风险，提高贷款的回收率。
最后，虽然结婚证是贷款审核中的一个重要环节，但并非唯一标准。金融机构在审核贷款申请时，还会综合考虑借款人的收入状况、征信记录、工作稳定性等其他因素。这些因素同样对评估贷款风险有着重要的作用。
总之，结婚证在贷款过程中扮演了证明婚姻状况和评估贷款风险的双重角色。但与此同时，金融机构也会综合考虑其他因素来全面评估借款人的信用和还款能力。