养老金并轨之后,养老金的待遇更公平了。但实际上养老金并轨,并没有将机关事业单位人员的养老金与企业退休人员的养老金差距减小。
养老金的多少与这几方面都有关系,了解养老金的计算方式之后,你就能知道为什么自己的养老金和别人存在这些差距。
随着5月份人社部财政部发布的通知,养老金今年的涨幅定为4%,很多人都关心自己的养老金这一次能涨多少。可能有一些细心的人会发现一些事业编制单位退休的人员,他们的养老金要比自己多不少。
那么在养老金并轨之后,所有人的养老金计算方法都是一样的,为什么他们的养老金要比自己多这么多呢?这其中主要是哪些原因造成的?真的仅与工龄有关吗?接下来我们一一解答。
养老金并轨之后,工龄的长短是否会直接影响养老金的多少? 其实养老金并轨早在2014年就开始了,机关事业单位退休人员与企业退休人员的养老金计算统一了。
养老金都是由基础养老金加个人账户养老金两部分构成的。无论是机关事业单位,退休人员,还是企业职工退休人员,他们的养老金计算都是遵从这两个公式。
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(退休年龄不同计发月数也有差距,50岁为195、55岁为170、60岁为139)
那么从这两个公式中,我们就能知道养老金的多少是与当地社平工资,以及个人养老保险缴费情况都有联系。
而且关于缴费年限对这两个公式的影响都比较大,可能有些人会觉得个人账户养老金并没有缴费年限影响,其实并不是这样的。
在去年上海取消了与缴费年限的挂钩调整,有些人就认为缴费年限在养老金当中已经不再重要了,其实并不是。
在个人账户养老金中缴费年限的作用已经包含在里面了,个人账户养老金积累的钱越多就说明缴费的费用也越多。
我们都知道养老保险的缴费是有上限的,虽然现在已经放开了,但是个人账户养老金的余额多少是与个人缴费的年限以及缴费基数都有关的,你缴费时间越长,那么在个人账户养老金里面存的钱也就越多。
所以也可以从这方面来讲,个人账户养老金的多少与你缴费的年限有很大联系。
我们也可以说缴费年限的长短确实会直接影响养老金的多少,但是并不能说缴费年限的长短就决定养老金的多少。
因为无论是个人养老金还是基础养老金,它还与个人的缴费基数有关。无论你缴费年限有多长,你选择的缴费基数很低,那么在个人账户养老金上的钱也不会很多。
举例说明:
老张按照1万元的缴费基数,缴纳养老保险,缴费15年,每月都有800元进入个人养老金账户。老张的个人养老金账户余额为16万元(包含历年来个人账户养老金的收益)
老李按照2000元的缴费基数缴纳养老保险缴费30年,每月都有160元进入个人养老金账户。老李的个人养老金账户余额为7万元。
虽然老李的养老保险缴费年限是老张的两倍,但是两个人退休之后的待遇,老张要明显好于老李,这主要是因为养老金的多少不仅与缴费年限有关,还与缴费基数以及当地社平工资等等多方面有关。
对于在2014年养老金并轨之前机关事业单位退休的人来说,工龄的长短会直接影响养老金的多少? 在养老金并轨之前已经退休的事业机关单位退休人员来说,他们养老金的多少是直接按照在职时候的工资的一定比例进行发放的,这就是当时所谓的养老金替代率。
而至于养老金的替代率有多少,这是取决于在事业机关单位工作人员的工作年限,也就是我们所称的工龄工龄越高那么替代率也就越高,功率越短,那么替代率也就越低。
一般情况下,事业机关单位退休人员,他们每月拿到的养老金是在职时候工资的70%~90%之间。
机关事业单位退休人员,在退休之前。一般都会将职位升一级或半级,使得他们在退休之前工资的基数有所上涨,这样也能够让他们在退休后拿到更高的退休金。
而对于一些工作年限较长的机关事业单位工作人员来说,他们退休后的待遇有些时候甚至要比在职时候还要高,因为在退休前半年,或者是几个月之前,他们的岗位会直接提升半级或一级。工资待遇也会上涨,再加上工龄较长,如果替代率在90%左右,那么可能退休后拿到的工资比他在职时候拿的还要高。
但是这也不能说对2014年9月之前办理机关事业单位退休的人员来说,工龄就决定他们退休的养老金多少。因为他们的养老金多少与他们在退休之前的工资有关。
为什么机关事业单位退休人员每个月拿到的养老金要明显高于企业退休人员? 现在养老金已经并轨,按理来说无论是机关事业单位,退休人员还是企业退休人员,他们的养老金计算方式方法都是一样的,他们的待遇不应该有这么大的区别呀。
然而事实上是,很多企业退休人员哪怕工龄高达40年,每月能领取的养老金也不过一两千元。而一些有着同样工龄的机关事业单位退休人员每月拿到的养老金还能够上万。
其实造成这样差距的主要有两方面:
缴费基数以及职业年金。
对于在机关事业单位工作的人来说,他们的养老保险缴费都是严格按照国家相关要求,按照自己上一年工资的平均数为基数进行缴纳养老保险,除此之外有些单位还会给员工顶额缴纳。
所以虽然同样的工龄,但是机关事业单位工作人员,他们的养老保险缴费基数更高,在个人养老金账户上面存储的钱也越多,再加上历年来个人账户养老金的收益,这就会使他们之间的差距越来越大。
比如说同样是40年的工龄,机关事业单位退休人员,他们个人账户养老金上的余额可能达到60万~70万元。而对于在企业退休的人来说,虽然同样有着40年的工龄,但企业老板为了节约开支,一般会按照最低缴费基数给职工缴纳养老保险,等到退休的时候,个人账户上最多也不过10来万元。
如果是在同样的计发月数下,那么个人养老金的差距就有六七倍,仅个人账户养老金就要比企业退休人员多六七倍,那么养老金的差距自然而然就拉大了。
除此之外对于机关事业单位退休人员来说,他们除了有基本养老金之外,还有职业年金可以领取。
在他们工作的时候,单位还给他们缴纳职业年金,在退休的时候,他们每个月还能从职业年金中领取不少的钱,所以这两者加起来,很多机关事业单位退休的人员每月能领取1万元的退休金也不足为奇。
结束语 也正是因为两者之间的差距越来越大,所以这两年考公考编的热潮一直退不下去。再加上疫情等多方面因素影响,现在各个行业内卷严重,随时都可能失业。相对来说公务员事业单位饭碗比较稳定。而且在退休后待遇也更好,所以很多人都把眼光放在了这些岗位上。
对于我们普通人来说,要想自己退休后每月能多领取一些养老金,那么可以选择在一些社平工资较高的地区进行工作,这样基础养老金部分也能够多领一些。
还有就是通过延长缴费年限和增大缴费基数的方式,也可以让个人账户养老金的钱慢慢积累起来,退休后也能领取更多的养老金。
而且每年养老金的调整都是遵从多缴多得,长缴多得的原则。缴费越多,缴费年限越长,每年的养老金涨得也越多。因此对于普通人来讲,还是老老实实打工,想办法让自己的收入变多吧。