为何央行会开出重大罚单，因何理由？

Question

如题所述

Answer 1

央行开出重大罚单是因为瑞银信存在重大的违规行为，而且这也不是第一对瑞银信进行处罚了，该次处罚为第三次对其处罚，处罚金额为中国第三方支付机构已知的最大罚单，具体金额为6124万。

一、瑞银信背景

瑞银信全名瑞银信支付技术有限公司，于2014年正式获得中央银行颁发的第三方支付牌照，主要为小规模企业和个人提供各种刷卡服务，解决中小商户的资金来往问题。

具体的操作方式是瑞银信支付技术有限公司为各个中小商户和个人提供瑞银信手机刷卡器，该刷卡器与瑞银信手机刷卡器智能硬件相结合，使用户在手机上就能实现收款、转账汇款、充值提现等业务。

经过一段时间的推广，瑞银信已有拥有了超过1500万的中小企业和个人用户，其业务遍及全国20多个省市。

二、具体违规行为

据中央银行的相关通报，瑞银信的主要违规行为是：

1、超出工商管理部门核准的业务范围开展业务，存在超范围经营现象；

2、未按规定制定有关公司管理制度和风险管理措施；

3、未按规定履行识别客户的义务；

4、与不知名的顾客进行交易；

5、未按有关规定报告可疑的交易活动，给金融监管带来盲区。

三、屡教不改

在2020年5月，央行对瑞银信进行了第四次罚款，罚款的金额为680.5万元。具体罚款的原因为：

1、没有按照规定实施资格审核；

2、没有按照规定实施本地区收单业务的经营和管理责任；

3、没有按照规定对特约商户进行培训；

4、没有按照规定发送收单交易信息；

5、没有采取有效的管理措施，导致特约商户违规使用受理终端等。

Answer 2

此次处罚的具体原因主要是3家金融机构在办理业务过程中未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，因此被央行处罚。

Answer 3

原因是瑞银信存在重大的违规行为。瑞银信存在超出工商管理部门核准的业务范围开展业务，未按规定制定有关公司管理制度和风险管理措施等重大违规行为。

Answer 4

是因为瑞银信存在重大违规行为，该次处罚为第三次对其处罚。处罚金额6124万。