求教,电子票据业务在贴现后银行承担的法律风险有哪些?是否还承担其他风险?如果在贴现之后,前手以交易失败或其他缘由能否要求止付或冻结票据?如果可以如何防止此风险?谢谢~~
一、票据业务风险可以概括为两大类:一类是外部风险,另一类是内部风险。
二、外部风险包括使用变造、伪造票据、“克隆票”、作废票据、达到骗取银行资金的目的。
三、内部风险包括:
1、内部人员直接参与作案。
2、业务人员经验不足,识假辨假能力不够。
3、是内控制度不严。银行经办人员有章不循,违规操作,为企业随意开户,不按规定审核票据,不坚持复核制度,让犯罪分子有机可乘。
4、银行间协作有待改进。银行之间在票据查询、查付、防伪上还没有形成一个统一的平台和有效的检查系统,对查询的答复缺乏责任心也是票据犯罪分子屡屡得逞的重要原因。
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