前些年，一堆人跑去香港排长龙买保险。
那香港保险真的那么“香”吗？
与内地保险对比，香港保险又是怎样的呢？这篇文章告诉你：
一、香港保险“香”在哪？
1.分红高
买内地的保险，我一般不推荐有分红的产品，因为这些产品大都收益低。
而香港保险的大部分产品都有分红收益，而且保额还会随着分红的增加而递增。
又因为香港保险投资渠道多限制少，所以香港保险的分红收益会比内地保险高。
2.保费低
和内地保险不同的是，香港保险是根据当地人的人均寿命、病死率还有死亡率来计算保费的。
保险公司规定，寿命越长的地区越便宜。
香港是世界上人均寿命最长的地区之一，内地人和香港人享有一样的费率。
因此，内地人在香港买保险自然会便宜一些。
3.疾病定义宽松
一般而言，内地的重疾险产品大都保障100至110种的重疾，而香港的重疾险产品则保障160种以上的重疾。
而且，香港重疾险基本上都是确诊即赔的，不像内地重疾险对重疾赔付有达到某种疾病程度、需要已经采取某种治疗手段等才能赔付的限制条件。
4.抗通货膨胀
香港保险可以选供使用多种货币，其中就包括能保值的美元。
如果选择使用美元的方式，关于货币贬值的担心就会少很多。
看到这里，如果你对香港保险十分感兴趣，可以看看：
二、香港保险有“坑”吗
1.投保必须到香港
内地保险可以选择在网上投保，而香港保险只能自己前往香港才能购买。
2.核保更严格
内地保险采取一问一答的健康告知方式，而香港保险采用的是无限健康告知的方式。
要知道，如果购买香港保险时漏说了什么小疾病，日后将会影响理赔！
3.保单不受内地保护
在香港买保险，如果保单出现了什么问题，内地的法律是帮不了的。
当然啦，内地保险就不存在以上提到的这些“坑”。
想知道有哪些比香港保险还值得买的内地保险吗，那就看看：
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资料来源：学霸说保险官网
因人而异，香港保险既有优点也有缺点。
优势有保费更低，保障范围更广，保额更宽松，严进宽出的赔付政策等
劣势有内地人购买香港保险，必须要本人亲自飞一趟香港办理。内地签署香港保险是没有法律效力的等。
购买香港保险的风险：
香港保险不受内地法律保护。保监局曾对购买香港保险多次发出风险提示，明确香港保单不受内地法律保护，存在外汇政策风险，保单收益同样具有不确定性。
不要相信某些机构销售宣传的“在内地出售的香港保险”。香港法律规定，保险所有合约必须在香港本地签约。一些公司营销人员到内地销售、签单，并通过伪造入境记录让保单生效，这样的保单属于“地下保单”，不但代理人的销售行为要受到严厉查处，所签署的保单也是无效的。
香港保单大多是美元保单或港币保单，在人民币下行的时候，保单可以起到对冲风险的目的，但金融市场风云变化，谁也无法预估今后几年、十几年的金融走向，所以投保人要做好承担汇率风险的准备。
法律方面的问题。由于在香港签订的保险合同只接受香港法律的约束，一旦发生诉讼，内地客户必须亲赴香港进行法律咨询和诉讼。由于内地人大多对香港法律不熟悉，无疑会增加诉讼和索赔的难度。在香港，解决诉讼的成本也非常高。
这位朋友你好，对于香港保险以各种“自由”的优势，促使着内地消费者争先恐后地赴港买保险。看似优势明显，实际上真的值得我们去购买吗？今天奶爸就跟大家分析一下，香港保险是不是怎么那么好：
一、香港保险的优势
1、产品定价
由于香港保险公司拥有的更自由的定价权，加上香港本身更好的医疗条件和更高的人均寿命。从赔付率、成本、市场竞争来看，香港保险在产品定价上确实存在优势。
2、重疾险自带分红
香港的保险产品大部分是有分红收益的，而且保额会随分红增加而递增，这也是大部分内地消费者赴港买保险的主要原因之一。
3、部分疾病定义广泛人性化
香港保险定义比内地保险更为人性化。其实整体上，中港两地关于最高发的几种重疾定义差异并不大，部分疾病大陆定义更加明确，香港则更加宽泛。如果在购买前没有充分研读过保险相关释义的话，后续很容易产生理赔纠纷。
4、境外资产配置
香港保险可提供币种很多，主要以美元或港币为主，可有效抵御人民币贬值的风险。
同一份外币保单能够在未来需要大量外币资金时不受外汇管制约束，或者需要在国外进行治疗或者花销时提供直接的外币资金支持。
二、香港保险的劣势
1、轻症占用重疾保额
香港保险轻症赔付是占用重疾保额的，比如说50万保额，轻症20%赔付，轻症赔付一次扣除10万，那下次重疾赔付只剩下40万了。
而且香港保险种轻症赔付比例大概在20%，轻症赔付比例低且占用保额。
2、豁免条款
内地保险有重疾豁免，中症豁免，轻症豁免，还有投保人豁免，如果父母给孩子投保，不幸发生保险事故，则后面所有的保费都不用缴纳了，香港保险的豁免条款并没有内地保险优势大。
3、存在汇率风险和外汇政策风险
香港保险以美元或港币定价结算，消费者需要承担汇率风险的问题。
4、香港”无限告知“与最高诚信规则
内地告知原则通常是有限告知。香港保险则采用类似“无限告知”的形式，问到的要答，没问到的也要答，都是一些开放型的问题，不过通常发烧感冒这些小病就可以不用告知了。
5、保险合同不受国内法律保护
在香港签订的保险合同是不受国内法律保护的，意思就是说万一出现纠纷，只适用于香港的法律，投保人需要在香港提起诉讼，要支付一笔诉讼费用以及交通费用。
6、签订合同需亲自到港
香港保险必定要亲自到香港签订合同缴费的，保险合同才能生效，否则保险合同不受香港保险法保护。
7、香港保险公司若倒闭则血本无归
外资的保险公司在香港的分支机构是允许破产的，一旦破产，可能就会血本无归。内地保险则受国务院管辖，即使倒闭了，也会强制让其他有能力的保险公司接手，或让保监会撑腰、
奶爸总结
香港保险与内地保险各有利弊，不同的人需求也就不一样。现在内地保险产品的崛起，香港保险早已不再是我们的最优选择。
所以对于保险，要理性选择，按需购买，用适合自己的保险保障自己的一生。预算有限的朋友们，内地纯保障型保险产品更为适合。