个人账户被监管的后果

Question

如题所述

Answer 1

个人账户
个人账户被监管，主要是出现了两种情形，一种是达到了大额交易的标准，一种是被认定为可疑的交易，具体如下：
一、个人账户发生现金收支超过5万元人民币、境内款项划转超过50万元人民币和境外款项划转超过20万元人民币等大额交易，要上报中国反洗钱监测分析中心。
对于个人账户，涉及的大额交易主要包括以下3个方面：
1.现金收支
当日单笔或者累计交易≥5万元人民币，或者外币等值≥ 1万美元的现金缴存、现金支取等形式的现金收支。
2.境内款项划转
当日单笔或者累计交易≥50万元人民币，或者外币等值≥ 10万美元。
3.境外款项划转
当日单笔或者累计交易≥20万元人民币，或者外币等值≥ 1万美元。
银行转账
对于上述个人账户发生的大额交易，金融机构和非银行支付机构要向中国反洗钱监测分析中心报送大额报告。
二、个人账户涉嫌洗钱等违法行为时，不论交易金额大小，都应上报中国反洗钱监测分析中心。
金融机构等单位应制定相应的交易监测标准，包括客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等，以发现个人账户是否存在洗钱、恐怖融资等犯罪行为。一旦发现涉嫌洗钱等可疑交易，无论金额大小，金融机构和非银行支付机构都应形成可疑交易报告，将上报中国反洗钱监测分析中心。
法律依据：
中国人民银行下发《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
第十条 客户通过在境内金融机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单机构报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。