信用卡最低还款后还要扣利息吗?什么是循环利息?信用卡多久会逾期?针对众多信用卡用户的困惑,杜南奥一新闻梳理了18家银行对信用卡逾期收费的详细规定。
网友吐槽:银行没有尽到告知义务。
信用卡用户陈女士反映,她名下的信用卡最近多收了利息和滞纳金。“我已经明确按照短信通知要求完成还款,从未出现过恶意逾期的情况。我怎么能无缘无故扣我的钱呢?”
随后,陈女士联系了银行,银行及时处理并退还了滞纳金和利息,但并未对此原因做出任何说明。“其实我对银行的处理态度很满意,但希望银行不要再出现这种情况。也请详细说明收费规则。虽然钱不多,也有几百块。对于信用卡用户来说,对滞纳金的收取非常敏感。”
信用卡用户林小姐反映,她名下的两张信用卡共用额度14000元。但目前分期手续费、逾期违约金、最低还款利息等各种费用累计17000多元,已经超过了信用卡的总额。林小姐说,银行之前没有和用户进行过任何形式的协商,甚至连相关的收费标准都没有提示。
今年7月,中国银监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》号文明确提出,银行业金融机构在与客户订立信用卡合同时,应当严格履行对利息、复利、费用、违约金等条款的提示或者说明义务,并以明显方式向客户明示最高年化利率水平。
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银行规定:收取最低还款额的5%作为违约金。
评估组梳理了18家银行对信用卡逾期收费的相关规定。后来发现各大银行基本都会按照最低还款额的5%收取违约金,即还款违约金=(最低还款额-已还金额) 5%。
比如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、民生银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、招商银行、广发银行、东亚银行、花旗银行、汇丰银行都有规定到期还款日。未还清账单最低还款额的,收取相应的逾期违约金,按当期账单未还最低还款额的5%计算。
有的银行还会规定逾期违约金的最低收费门槛。根据用户用卡综合情况,广发银行最低收费从10元到30元不等。建行最低罚5元;民生银行、招商银行、交通银行最低罚10元;光大银行违约金最低收取15元;东亚银行和兴业银行最低收取20元。
有些银行会规定逾期违约金的最高收费标准。如华夏银行规定,最终还款日未按时支付最低还款额的,按用户最低还款额未还部分的5%收取违约金,最高收取2000元。
有的银行会给一定的缓冲期。比如中信银行在账单生成三天后未还清账单最低还款额,这种情况下会产生违约金。标准为每期最低还款额未还部分的5%,最低收费20元。
其他银行会制定更详细的收费标准。平安银行规定,账单到期,未按时还款或还款金额低于到期总金额的,该期账单上的普通信用卡消费不享受免息待遇,从每笔交易记账日起计收日利率千分之五的利息,按月计算复利,直至结账日。
在宽限期内,如果连最低还款都没有完成,除了利息还有违约金。当未偿还的透支本金
那么对于大部分困惑的信用卡用户来说,3354完成最低还款后会收取利息吗?如上面平安银行的解释,银行会收取一定的利息,大部分银行会对信用卡剩余未还部分从还款日起收取每日0.05%的利息。
这是很多用户计算的循环利息。之前——的对账单每笔消费金额为计息本金,从账户记账日到账户还清日为计息天数。日利率万分之五。也就是说,需要支付的循环利息=本金x万分之五的利息x交易日到今天还款日的天数。
华夏银行也表示,未足额还款的,从消费记账之日起,每日收取交易总额万分之五的利息;从还款之日起,未还部分的利息也按每日万分之五计收,直至全部欠款还清。但用户在最后还款日未按时偿还最低还款额的,将收取最低还款额未还部分5%的违约金。
各大银行信用卡逾期违约金收取/吴豪爵
如果继续逾期,罚款可能会增加。
值得一提的是,由于用户持续逾期,很多银行会加大违约金的收取力度。根据广发银行规定,连续2个月(含)以上未按时还清最低还款额的,按当期账单最低还款额未还部分的6%收取,最低收取30元。
但中国银行在用户逾期六期后不再收取违约金,规定收取金额不得超过本金;工行还规定,如果连续两次收取违约金,银行有权停止用卡。逾期未还最低还款额天数超过180天,工行不收取违约金。
监制:奥一计量所
评估小组:刘杰冯晓辉谭肖涵吴豪爵
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