在银行存定期利息最高竟然不是一次性存5年，而是3年。
2016年的时候，我做工程，挣了200万，当时怕自己突然间暴富起来，管不住自己，把这个钱花掉了，而自己也不懂股票和基金，所以打算把这笔钱存到银行里，这样更安全，还会有利息。
因为也是第一次存款，之前只是听别人说，银行里的5年定期利率是最高的，我也没问太多，就直接把钱在家门口的中国银行存了5年的定期。
今年正好到期，利息有200万*2.75%*5年=275000元，当时我跟喜滋滋地跟我爸炫耀，说自己多厉害，挣了这么多利息。
我爸经常在银行存钱，经验也是非常丰富。他问了下我在哪个银行存款了，存了几年，我一一说了下。
我爸听我说完，笑着说：“你还在那笑，你这样存钱，损失了好多钱。中国银行的5年期存款利率要比3年期的存款利率低的。”
我一听，懵了！啊？难道还有5年期存款利率比3年期存款利率低的。
我赶紧查询了下中国银行的存款利率发现，还真是这样：
活期存款利率为0.3%，
3个月存款利率为1.43%,
6个月存款利率为1.69%，
1年期存款利率为1.95%，
2年期存款利率为2.73%，
3年期存款利率为3.3%，
5年期存款利率为2.75%。
我爸接着说，“这200万你可以先存个3年期的，那么利息为：200万*3.3%*3年=198000元。
3 年后，把钱取出来，重新存个2年定期，那么利息为：2198000元*2.73%*2=120010.8元。
那么这样存5年利息比直接存5年的利息多：1980000元+1200010.8-275000=43010.8元。
为什么现在很多的银行5年期的利率反倒比3年期的利率要少或者和3年期的利率是一样的呢？
在目前央行公布的基准利率表中，期限最长只有3年期的定期利率，并没有5年期的。所以5年期的利率是银行自己设置的。银行不想提高揽储成本，因为吸收存款的利率太高，存贷利率差就会缩小，对银行的利润增长产生不利影响，所以银行就不愿意把存款利率设置的很高。
即使是5年期的存款利率和3年期的存款利率一样的时候，时间一长，同样的存款3年期获得的利息也比5年期多。
举个例子来说，银行3年期和5年期的利率都为2.75%，在银行里存1万元，存15年后，3年期要比5年期的利息多。这是因为在这15年期间，3年期的复利了4次，而5年期的复利了2次。”
原来如此，听完我爸的叙说，我恍然大悟。我懊悔不已，没想到自己的无知，竟然让自己白白损失了43010.8元。
所以说，在银行存款的时候，选择3年期的存款周期要优于5年期的存款周期。
“其实，你要是掌握了存款的窍门，那么利息会更多的。”我爸说道。我竖起耳朵听了起来。
1. 如何选择存款的银行，也会影响存款的利息
国有银行成立时间早，名气大，网点多，去存款的人也多，揽储相对容易些，所以存款利率也更低些。地方性的银行因为名气小些，揽储难度大些，所以要想获得更多的存款，那么存款利率更高些，这样可以更好地吸引到储户。比如说城商行，农商行，利率都会高些。
在银行，一般20万元以下的存款属于普通存款，20万元以上存款本金可以在银行购买大额存单的形式。大额存单最明显的好处就是存款利率要比普通存款高出50%左右。100万的大额存单利率甚至能达到5.5%。这样下来，200万存地方性银行，利率5.5%，那么3年下来利息达到：200*5.5%*3年=330000元。
如果你存款选择在季末或者年末，那么除了既定的利息之外，往往还可以获得一些额外的福利。比如说银行送的大米，香油，以及雨伞等。这些一般只有在特定的时期，才会有的。
除了选择好正确的存款周期，选择适合的银行和存款方式外，存款也有很多需要注意的问题:
1. 防止存款变保险。去银行存款的时候，工作人员一般会推销下保险理财产品，往往宣称可以获得高分红，但实际上现在没有保本型的理财保险了，很多选择不慎，往往连本金都会造成损失。
2. 存款到期后，及时取出来重新存。很多人把钱存在银行里，到期后也没有取出来，以为到期后的利息也会按照定期来计算。实际上，如果没有办理自动转存的业务，那么到期后的利息全部按照活期来算的。比如说你存了1年的定期，到期后没有去取，又过了2年。那么前1年的利息是按照定期算的，后面2年是按照活期来算的，所以这一点要格外注意了。
3. 保存好存款的凭据。在银行存款的时候，注意保存好各个凭证，这样即使出现问题了，也可以尽快找到解决问题的方法。