转让者通过网银等线上平台，以一口价或者竞价的方式挂单。“下家”通过比照考量，若所转让的理财产品收益率、期限和金额契合自己的需求，就直接在线上进行确认购买。在转让过程中，银行仅起到“撮合”作用，提供资金清算和份额划转等服务。
对于投资者来说，虽然银行理财转让提供了兼顾收益与流动性的新选择，但在“淘财”过程中仍需保持谨慎。购买前应认真阅读银行的相关协议细则，尤其要反复确认以下几个问题：转让手续费、资金到账时间、收益计算时间、剩余期限、产品风险等级。
而目前，银行理财产品的转让都是通过自建交易平台，还需要以下风险点：
一是活跃客户数量相对偏少，交易撮合时间偏长；
二是自建平台缺乏公开市场报价，交易难以准确反映产品公允价值；
三是对此市场尚未有相关规范**，不排除操作过程中出现各类风险事件。
对于投资者来说，想要“捡漏”，除了关注收益率，还要对比以往该行的收益率是否能符合之前宣布的预期收益率，因为有相当一部分产品无法兑现。返回搜狐，查看更多
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过去，投资者在理财过程中往往只能持有到期。现在，如果理财持有期间急需用钱，投资者则可以将产品挂在平台上并自主设定转让价格，有买家在约定时间内确认购买，卖方当天就可收回资金。
调查发现，随着越来越多的银行推出可转让业务，这种类似“跳蚤市场”的二级交易平台在投资市场走热。对于买方客户，在理财收益走低的行情下，可以“淘”到相对高
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