理财师在为客户做理财方案的之前,往往是先要了解客户的一些相关资料,在详细了解用户资产信息之后,还需要了解客户的风险偏好。如果个人资产信息是制定理财方案数据依据。那么个人的风险偏好就是整个方案风格的定型。 一般依据个人风险偏好将投资者分为三个类型:保守型、稳健型和激进型(也叫进取型)。针对这三种类型,挑选风险不同的产品制定理财组合方案。以下就是中信银行针对这三种类型所做的不同的理财方案。 保守型投资者:保守型投资者为风险厌恶型投资者,该类投资者风险承受能力较低,理财首先要考虑其本金的安全性,其次,要做适当的配置,以保证投资者的流动性需求。因此,在投资理财时,建议投资者在保证必要的流动性的基础上,尽量提高低风险产品的投资比例,以获取高于银行同期定期存款利率的收益。 投资组合建议: 一定比例的“新股支支打”产品 较高比例的“新股申购计划”(加强型)产品 稳健型投资者:稳健型投资者为风险中性投资者,该类投资者具有一定的风险承受能力,希望可以获得较为稳健的投资回报,理财时要对投资本金的安全性给予适当关注。因此,在投资理财时,建议该类投资者在保证必要的流动性的基础上,可以适当配置部分高风险产品,以获取资产的长期稳健增值。 投资组合建议: 较低比例的“新股支支打”产品 较高比例的“双盈计划”产品 进取型投资者:进取型投资者为风险爱好投资者,该类投资者具有较强的风险承受能力,希望可以获得较高的投资回报,理财时可对投资本金的安全性给予较少关注。因此,在投资理财时,建议该类投资者在保证必要的流动性的基础上,增加高风险理财产品的配置比例,以博取超过市场平均水平的投资回报。 投资组合建议: 较低比例的“新股支支打”产品 一定比例的“双盈计划”产品
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