自助业务或电子银行业务、现金业务、代理业务或无记名业务、汇兑业务
客户风险等级划分是指在完成客户身份识别的基础上,对容户开展洗钱风险评估工作,并划分不同的风险等级。对客户洗钱风险等级划分主要是通过指标设计来实现,具体包含以下几大基本要素:
“客户特性〞主要是考虑客户背景、社会活动和经营活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等,衡量对其开展客户尽职调查的难度,综合评价客户行为的风险状况。
“地域”主要考量客户国籍、注册地、经常居住地所蕴含的地域风险,并酌情考虑客户实际受益人或实际控制人、主要交易对手、业务相关境外金融机构的地域风险。
“业务风险”主要考虑业务本身的洗钱风险,即与现金关联程度、是否为非面对面交易、是否为跨境交易、是否为代理交易.
行业(职业)”主要评估客户所处行业(或所从事的职业)与职业犯罪及其他违法犯罪活动的关联性,合理预测某些行业或职业客户的经济状况、 金融交易需要,及某些专业、职业技能被部分犯罪分子利用于洗钱的可能性。
金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源,在洗钱风险较高的领域采取强化的反 洗钱措施,在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。