银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括

Question

如题所述

Answer 1

自助业务或电子银行业务、现金业务、代理业务或无记名业务、汇兑业务

客户风险等级划分是指在完成客户身份识别的基础上，对容户开展洗钱风险评估工作，并划分不同的风险等级。对客户洗钱风险等级划分主要是通过指标设计来实现，具体包含以下几大基本要素：

“客户特性〞主要是考虑客户背景、社会活动和经营活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等，衡量对其开展客户尽职调查的难度，综合评价客户行为的风险状况。

“地域”主要考量客户国籍、注册地、经常居住地所蕴含的地域风险，并酌情考虑客户实际受益人或实际控制人、主要交易对手、业务相关境外金融机构的地域风险。

“业务风险”主要考虑业务本身的洗钱风险，即与现金关联程度、是否为非面对面交易、是否为跨境交易、是否为代理交易.

行业（职业）”主要评估客户所处行业（或所从事的职业）与职业犯罪及其他违法犯罪活动的关联性，合理预测某些行业或职业客户的经济状况、 金融交易需要，及某些专业、职业技能被部分犯罪分子利用于洗钱的可能性。

金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反 洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。