存10亿很容易,取10亿就很难?
身为国有银行的大堂经理,我可以明确的告诉你:真实情况里,你去银行存10亿,远比取10亿要面临更严格的审查。
你去银行取10亿,只要你银行账户里有这么多的钱,而且能说明钱的正当用处,银行就会给你预约取现金。
但是你要存10亿,银行必须上报给反洗钱中心。那边的督察人员,能把你祖宗十八代都给查一遍。甚至每一张钱的来源,你都必须说清楚明白。
空调吹着,点心吃着,上好的龙井茶喝着?漂亮的银行经济,旁边服务着?
是可以享受这样的极品待遇。
但是,这样美好待遇的前提是,你必须先通过反洗钱中心的调查。
你的这10亿,到底是从哪里来的?
可能有人会说,你管我哪里来的?不是说银行存取钱自由吗?
那你就真的大错特错了。
银行存款自由是没错,但是会有一个前提:你存的钱,必须是合法来源。
你的工资收入,你的家庭财产,你的各种所得,必须和你要存的这10亿相匹配。而且,你要能说出这10亿的合法来源。
就算是彩票中奖,那也会有彩票中心的报税记录。这10亿现金,不可能凭空出现。
如果你的钱来源不正,涉及洗钱犯罪,那不但会把你的这10亿没收,而且还会面临牢底坐穿。
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条:参与洗钱犯罪,情节轻微的,处五年以下有期徒刑,并且没收违法所得。
情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑。没收违法所得,并且处洗钱数额百分之五以上,百分之二十以下罚金。
所以,去银行存10亿,不是你想存就能存的。审查之严,超出一般人的想象。
1 . 你在银行必须要有这么多的存款
取10亿的前提是,你在银行里必须要有这么多的钱。
这就省去了一个审查,你的钱能存在银行,就表明是合法的。如果不合法,早就被请去喝茶了。
银行有10亿存款很难吗?
难,很难,特别难。
别看新闻上报告某个上市公司老总,身家过亿,可能他连500万存款都拿不出来。
同样的,那些身家十亿、百亿的富豪,也可能银行里连1个亿都拿不出来。
在我国,能拿出10亿现金的富豪,屈指可数。绝对都是站在,富豪金字塔顶尖的人。
2 . 必须要说明取钱的正当用处
现在很多的业务,基本上转账就可以解决,很少有用到大额现金的情况。
所以取大额现金,往往面临两个比较现实的问题:是否偷税漏税?是否参与洗钱犯罪活动?
如果你不把取这10亿现金的用途,说个清楚明白,银行不但不会审批,还会把你例如反洗钱追踪的名单里。
3 . 数天的准备
你银行里有这么多的存款,取现金的用途也很正当,那总行就会通过审批,不过也需要数天的时间来准备。
银行给打电话给你,约定好哪一天的时间,去省分行取钱。
10亿现金,至少需要五六辆的运钞车来押运,而且搞不好还会有武警来护卫。这大的金额,安保不是开玩笑的。
等到了那一天,你就可以去银行提钱了。
4 . 10亿现金,是怎样的一个概念?
一张100的人民币,重量是1.15克。10亿现金,就是1000万张100的人民币。总重量就是:
1000万 1.15克 11.5吨
如果你是准备让人来扛的话,平均一人扛100斤,那就需要230个人来帮你。
这么大的一笔钱,足够把你家客厅都堆的满满的。
这么多的钱放在家里,那就是一个不定时炸弹,你不请个几十个保镖,都睡不安稳的。
所以,除了一些大企业外,很少会有个人取过亿的大额现金的。
存取款自由没错,但是这个自由不是绝对的自由,而是相对的自由。
你存钱,必须要保证钱的来源合法。你取钱,必须要保证不会用来做违法犯罪的事情。
做到这两点,才能谈存取款自由。
去银行存10个亿的现金估计比取10个亿更难。存10个亿现金,首先银行怀疑你会不会是洗黑钱,他必须先查清这些现金的来源,一天两天肯定查不清吧,即使查清了,还要层层审核,估计得几个月。如果哪笔说不清楚,估计钱没存进去,你先进去了。
很多人都希望自己能中彩票,但你知道如果中了彩票大奖,奖金要怎么领取吗?
一般来说,50万以上的大奖都是通过与彩票中心合作的银行转账来支付,那么如果你想将奖金取出来,享受一下数钱的快感,比如一下子取它10个亿,银行会有什么反应呢?
事实上,中国彩票史上最大的奖金是5.7亿,虽然对于我们普通人来说无异于天文数字,但离10亿还是有一定差距的。真的在银行有10亿存款的,恐怕也只有富豪了,宗庆后就说过,他的银行账户里经常有上百亿的存款,那么如果一次性取出10亿,银行会是什么反应呢?
此前北京凤凰联动的总裁张小波就自曝,自己去银行想将借记卡每天500万的转账额度调到1个亿,却遭到了银行员工的鄙夷,于是张小波怒而转走了在该银行几个亿的结构性存款,惹得银行行长亲自上门。
不过也有不少网友表示,自己就是银行的工作人员,如果真的有几个亿的存款,银行员工一刷身份证就能认出来,而且几个亿的转账是会经过层层上报审批的,银行行长不会等到已经转走了才赶过去。
所以这件事的真实性还存疑,但有一位富豪是真的体验过从银行取10亿现金的,而且国内可能只有他体验过,他就是李嘉诚。
1996年,李嘉诚的长子李泽钜被大盗张子强绑架,张子强开口就要20亿赎金。李嘉诚和他商量:银行一次性取不了20亿,最多只能提现10亿,而且需要几天的时间筹集。为表诚意,李嘉诚还主动提出将家里的4000万港币给张子强,张子强为求吉利,收了3800万,最终以10.38亿成交。
剩下的10亿,李嘉诚联系了多家银行才陆续凑齐,在3天里分3次给了张子强,还劝张子强:“张先生,我建议你拿这笔钱买我们公司的股票,保证你们家三代人都花不完。”但张子强并不相信李嘉诚的话,最终将钱挥霍一空。
当然了,这是题外话,但也能看出,要一下子从银行取10亿,是需要提前告知的。
这还是在90年代移动支付还没有出现,现金使用率还很高的情况下,现在很多银行分支机构的现金总额都不到10亿,每天的流动资金一般在100万元左右,如果当天用不完,就会被总行收回,即便可以一次性取出10亿,也得提前几天预约。
更何况现在央行为了防范利用现金进行的违法犯罪活动,开启了大额现金管理工作的试点,对存取款的金额都进行了一定的“限制”。
目前浙江、深圳、河北三地已经实行了相关的规定,在这三地,不管是存钱还是取钱,如果对公账户超过50万元,个人账户分别超过了30万元、20万元、10万元,就需要提前和银行预约,接受相关的“调查”,包括登记个人信息,说明存款的来源或是取钱的用途等等。
10万元尚且如此,更别提10个亿了,银行会尽全力挽留你,争取让你放弃取款,毕竟少了这么多资金,对银行的影响不小。
如果你坚持要取出来,如此巨额的资金也会也会需要经过层层审批,除了验证身份,还要说清楚资金来源、使用途径等等,确保合法合规。
通过审批之后,银行也需要一定的时间来准备,毕竟10亿不是一个小数目,一旦出了差错,谁也承担不起这个责任。
看来一下子从银行取10个亿还是挺麻烦的,我们还是不要取了吧,也不差这点钱(假装自己有10亿存款的样子)。