太平重疾险哪个好?15款太平重疾险大PK,这款性价比最高!

如题所述

第1个回答  2024-05-22

一、买太平的保险,优势在哪?


中国太平保险集团,创立于1929 年,如今已跻身《财富》世界 500 强。


不少朋友会混淆太平保险和太平洋保险,其实这是两家不同的公司。太平洋保险简称“太保”,而太平保险简称“太平”,是少数国字号打头的保险公司。


中国太平保险集团旗下业务齐全,遍布国内外,包括寿险、财险、养老保险、再保险、互联网保险等。而太平人寿,只是整个集团的一部分。


作为一家非常老牌的保险公司,中国太平确实有着明显优势:


背景实力强:中国太平是保险行业的 4 家副部级央企之一,隶属于国家财政部。


网点覆盖广:太平共有 24 家子公司、近 2000 家营业机构遍及全国,线下服务非常方便。


品牌知名度高:较大的广告投放,看得多听得多,自然也让人感觉更安心。


不过中国太平同样存在着很多大公司的共性问题:很多重疾险都是返还型、分红型的,虽然符合国人的偏好,但可能并不适合预算有限的工薪家庭。


二、8 款中国太平重疾险测评


重疾险是大家最关心的产品,倍领哥对市场上在售的太平保险产品进行了梳理,目前了解 15 款重疾险。


经过筛选后,选出了这 8 款产品进行测评:


直接说结论:


如果追求性价比:太平金生康瑞的基本保障齐全,价格也是太平产品中相对较低的,在大公司产品里比较有竞争力;


如果想要保障全面:太平福禄康逸是一款多次赔付重疾,它的重疾和轻症都能赔三次,但保费上会贵不少,适合预算充足,偏爱太平品牌的朋友。


除此以外,我要重点给你两个建议:


1、分红型重疾险,投保前请慎重


像福利金佑、福禄倍佑都是分红型重疾险,这类保险看似很好,但实际上分红存在极大的不确定性,下文我们也会有详细分析。


2、能返钱的重疾险,也许贪小便宜吃大亏


守护天使、E 宝无忧是返还型重疾险,我也不建议普通家庭选择,为了返还,要多交给保险公司很多钱,很不划算。


我在《能返还已支付保费的重疾险值得买吗?2019最新十款返还重疾险测评》一文中,说的很清楚了,推荐阅读。


如果你只想买中国太平的重疾,以上的产品测评,希望可以帮你选到适合自己的产品。


但如果你不想局限于大品牌,想要了解更多性价比的保险,还可以参考最新消费型重疾测评,多对比分析,也会有不一样的选择。


三、具体病种对比分析


那中国太平的重疾险产品具体如何呢?通过对比分析,我们一起仔细看一下。


重疾险的核心保障就是病种,倍领哥结合实践总结的重疾险测评手册,希望能给大家更直观科学的对比。


1、重大疾病病种分析:


对于重疾的病种,各家差异并不大,并没有什么特别的坑。我在《一文读懂重疾险》中就有跟大家详细分析过。


无论是 80 种还是 100 种重疾,有 25 种病种各家保险公司定义都是相同的


保险行业协会在 2007 年就对重疾病种进行了统一,法定的 25 种重疾,就是重疾险的核心,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右。


在倍领哥看来,对于重疾病种,可能并不是挑选的重点,也不用过分去关注。


2、轻症疾病种类分析


由于轻症是没有统一规范的,所以不同产品、条款之间存在着不小的差异,往往猫腻比较多,这需要我们重点关注。


倍领哥根据大量数据研究,并且和专业人士沟通后,整理了 11 种高发轻症,结合产品进行对比的情况如下:


从上表可看到,太平重疾险的轻症保障方面,基本能覆盖大部分的高发轻症,但不同产品之间还是存在差异的。


表中标红的 3 个病种都和心梗相关,倍领哥建议:最好包含不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术,而微创冠状动脉搭桥术,有的话是锦上添花,没有也是可以接受的。


像福利金佑、成长无忧、福禄倍佑连不典型心肌梗塞都不包含,在轻症保障上逊色很多。


更多关于轻症如何挑选的问题,我也有专门文章详细分析过,有需要的朋友可以点击这里查看>>>


四、4 款太平热销重疾险测评


下面我们对几款重点产品进行详细分析,看看每款产品都有哪些优缺点?


1、太平金生康瑞


金生康瑞是一款单次赔付的重疾险,在这 15 款重疾险里性价比最高,亮点较为突出:


保障相对全面:100 种重疾 + 50 种轻症,轻症额外 3 次赔付,保障上是足够的。


自带轻症豁免:相比过去测评过某大品牌的产品,轻症豁免需付费附加,而这款自带轻症豁免,还是有诚意的。


保费便宜:这款 30 岁男性 20 年缴费,50 万保额,每年 1.2 万出头,保费比其他同门师兄便宜不少。


具体轻症和重疾的病种,倍领哥也大致看了一下,感觉还是不错的,在大公司产品里比较有竞争力,所以想买太平产品的朋友,建议重点关注一下金生康瑞


经客服了解,金生康瑞保额低于 30 万,可在太平网销渠道投保,但保额超过 30 万,必须通过银保渠道才可以,大家也可以自己咨询一下。


另外福禄嘉倍也是太平前期上线的一款新品 ,保障和金生康瑞类似,但是价格要贵 15 % 左右,个人觉得竞争力稍逊于金生康瑞。


2、太平成长无忧


成长无忧是一款儿童终身重疾险,它的最高投保年龄为 25 岁。最大的亮点就是儿童特定重疾赔付双倍保额。


目前市场上的儿童重疾险越来越多,竞争也日益激烈,儿童特定重疾也仅是重疾险的锦上添花。


在《如何挑选儿童重疾险,需要考虑少儿高发重疾吗?》一文中,倍领哥就有对这类产品进行深入分析,有兴趣的朋友可以阅读以下。


对于预算有限的家庭,倍领哥建议先给孩子购买一份定期的重疾险。市面上网销的儿童定期重疾险,50 万保额,保障 30 年,每年保费两三百,足以保障孩子成年。


如果给孩子买终身的重疾,价格上会贵出十几倍,个人建议可以把省下来的钱,先把大人的保障做全,大人的平安,也是守护孩子健康成长的前提。


因此,倍领哥认为太平成长无忧给孩子买有些贵了,适合预算较多的家庭,预算不足的家庭,为了买这款产品,保额买少了我觉得不太合适。


预算不足的家庭可以通过《全国20家大公司儿童重疾险测评,哪款最适合给孩子买?》一文,看到我最新的儿童重疾险测评。


3、太平福禄康逸


福禄康逸是多次赔付的重疾险,这类产品在老牌保险公司里比较少见,挑几个亮点说一下:


重疾赔付 3 次:100 种重疾分 3 组,每组均赔一次,癌症和心脑血管疾病分在不同组别,分组相对合理。


轻症赔付 3 次:50 种重疾可以赔付 3 次,没有分组和间隔时间的要求,实用性强。


保费豁免:自带被保人轻症重疾豁免,不需要额外加费,在大公司里面算不错的条款。


但是重疾多次赔付的间隔要 1 年,等待时间有点长,市场上很多同类产品重疾赔付间隔都是 180 天,这点稍微有些不友好。


这种大公司的多次赔付产品,福禄康逸以 30 岁男性 20 年缴费,50 万保额为例,每年保费将近 2 万。


对于普通工薪家庭,保费压力是很大的,如果不差钱,且钟爱太平品牌,那么可以考虑。


4、太平福禄倍佑


福禄倍佑是一款分红型重疾险,这种保险最大的卖点就是保额随时间逐渐增长。


很多人担心现在买了几十万的保额,在通货膨胀的作用下,几十年后的保额,起不到多大作用。


有这种担心也是合理的,那保额会增长的保险真的能抵抗通胀吗?


倍领哥将福禄倍佑和上文提到的性价比较高的金生康瑞进行了对比。


通过上图可知,在长达 30 多年的时间里,金生康瑞的保额都比保额会增长的福禄倍佑要高。


此外分红是不确定的,如果按照低档分红,那么福禄倍佑这款产品就更没有竞争力了,长达 60 年的时间里,保额都没有金生康瑞高。


像太平福利金佑、悦享无忧等这几款产品倍领哥就不分别点评了,道理也是一样的。


实际上对于这种带分红的产品,起码倍领哥个人是不会购买的。大多数保额会增长的保险,效果都一般般,很难抵御通胀。


关于买保险如何科学对抗通胀,我也有专门文章分析,有需要的朋友可以通过《抵御通货膨胀,保险可以这样买!》查看。


五、返还型重疾,真的值得买吗?


有病治病,没病返还已支付保费 ”,不花钱得保障,是返还型重疾险的最大卖点,很多人为了贪图返还的保费,而购买了这类产品。


接下来倍领哥就跟大家一起看看太平返还型重疾险的产品如何,同样是加入了不返还的金生康瑞进行对比。


直接说结论:


倍领哥不建议普通家庭购买返还型的保险,天下没有免费的午餐。


太平隽福重疾是唯一 一款返还保费后保障还在的产品,其余几款产品都是返还保费后合同就结束了,万一得了重疾/身故,需要钱的时候,一分钱也没得赔,得不偿失。


返还型保险的本质是:我们多交了很多的保费,然后保险公司拿去进行理财,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。


关于返还型重疾险,我在《扒一扒国人最爱买的返还重疾险》中已经说的很详细了,感兴趣的朋友可以点击查看。

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