第1个回答 2024-07-16
100万存款全部存入同一家银行是否安全？这可能是许多高净值人群会有的疑问，因为目前我国的存款保险条例只保护50万以内的存款额度。超过50万的存款是否受到保护？从安全角度来看，理论上100万存款有一定的风险。如果银行破产，存款保险基金只赔付50万以内的存款，超过50万的存款需要等待银行资产清算后，才能知道是否有足够的余额进行偿还。
然而，从收益角度来看，存款额度越高，通常能获得更高的利息。现在银行普遍缺乏存款，尤其是大额存款客户。为了吸引这些客户，银行通常会为高额存款提供更高的利率。例如，同样是三年期限，50万存款的利率可能只有4.18%，而100万存款的利率可能达到4.5%，这意味着一次性存款100万获得的利息比单独存两个50万多出3750元。
不同银行的经营风险各不相同。一般情况下，国有六大行以及一些股份制银行和大型城市商业银行的安全性相对较高。以目前12家股份制银行的不良资产率为例，它们基本上都控制在2%以内，有些银行的不良率甚至只有1.2%，这说明这些银行相对安全。
如果你选择将钱存入这些大银行，一次性存款100万可能更合适，这样你可以获得更高的利率，甚至可能获得一些更好的待遇。虽然理论上超过50万的存款不受到存款保险条例的保护，但我国银行业的监管非常严格，监管部门每个季度都会对银行进行MPA考核，这在很大程度上可以防范银行出现风险。而且对于那些大银行来说，它们的资产规模和资产质量都相对较好，即使哪天因为经营不善导致破产，这些银行的资产也完全足以覆盖所有个人存款。
不过，相对于大银行，一些小银行确实存在一定的安全隐患，特别是那些农商行的不良率较高。近年来，一些农商行为了扩大规模，在风控把握上有所放松，虽然从财务报表上来看，这些银行的不良率都不是很高，但有些小银行的不良率可能高达20%甚至30%以上，这存在一定的安全隐患。
即使这些小银行因为负债率过高，已经走到破产的边缘，也不会轻易破产。一般情况下，如果银行因为经营不善面临倒闭，首先考虑的肯定是进行资产重组，让那些实力雄厚的银行接手。比如之前海南发展银行破产时，其个人用户存款和负债业务就由工商银行接手，客户只是将存款从海南发展银行转到工商银行，实际上并没有什么损失。
因此，如果有些小银行（如农商行和农村信用社）的不良贷款率较低，且历史上不良率一直处于较低水平，但存款100万可以获得更高的利率，那么一次性在这些银行存款100万也是可以考虑的，因为这些钱比购买银行理财或信托等其他理财更安全。
理论上，100万存款中有50万不受到存款保险条例的保护，但100万却可能获得更高的利息。因此，具体如何选择，需要在收益和安全之间进行权衡。
如果你主要考虑的是存款的安全性，想要实现100%的安全，那么你可以将100万分成两个50万，分别存入不同的银行。
自2015年5月国务院颁布并实施《存款保险条例》以来，总有人问起存款安全问题，但事实上，在这之前，大家几乎没有为此担心过。也许是因为以前居民储蓄较少。根据央行的数据，2018年末我国居民存款余额为72.44万亿元，平均每人储蓄存款达51931元。而在2007年末，我国居民户存款为17.95万亿元，平均下来，每人的存款只有12869元。11年来，居民人均存款增长了近4万元。
值得注意的是，自从2007年3月中国银行在北京成立第一家私人银行部以来，私人银行业务迅速发展，各大商业银行的私人银行客户总资产在加速上升，目前户均总资产已达到2795.92万元。从A股上市银行来看，目前国内私人银行管理客户总资产规模已经超过10万亿元。其中，招商银行一家就占到了2.04万亿元，一枝独秀。
从私人银行的起存门槛来看，最少要求客户人民币总资产达600万元，民生银行需要800万元以上，而招商银行更是达到了1000万元。由此可见，真正优质的高净值投资人群往往都是选择各大银行的私人银行业务。而普通投资者青睐的余额宝等低风险产品，根本就不适合他们的投资，银行为其量身打造的理财服务更打动他们。难道他们不怕银行存款超过50万元以上的风险吗？
事实上，这部分高净值人群从未担心银行破产的问题。因为他们往往选择的都是国有大型商业银行或全国性的股份制商业银行，如工行、招商银行、民生银行、中兴银行等。如果连这些银行都发生破产或倒闭，那国家的金融体系也太脆弱了，相关监管机制也太不健全了。而实际上，我国早在1998年东南亚金融危机后，尤其是在海南发展银行破产后就着手完善了自己的金融体系，也更加强流动性风险防范的监管。
据2016年银行业相关统计数据显示，我国居民存款达到或超过百万以上的仅为0.1%，也就是说，真正在银行存款达到100万元的客户约为140万人，目前保守估计200万左右。最后，我负责任地告诉大家，100万元完全可以放心存入一家银行。一定要相信国家的金融体系和监管体系。
现在我国商业银行确实非常多，有些小规模商业银行确实让人担心。100万存款都放在一家银行安全吗？实际上是非常安全的。但如果你不放心，最安全的途径就是分成四份，四大国有银行每个银行里面存一份，这应该是最保险的了。
根据国家存款保险条例规定，只要是普通银行存款，50万元额度以下的存款都受到国家存款保险制度的保障。即使万一银行破产倒闭了，国家保险公司将对50万元以下的普通存款进行保险赔付。因此，只要是50万元以下的存款，基本上是没有任何风险的。
现在的银行对于存款也是靠档计息，特别是大额存单，如果你能够达到100万的额度，那么你就可以享受到更高一点的利息。如果你想享受到更高一点的利息，那么只有存到一家银行才可以享受到高利息。这时候，你就可以购买四大国有银行的大额存单，基本上也是没有多大风险的。
我们现在对于银行业监管是非常严格的，不仅有人民银行的监管，还有银监会的监管，因此，我国银行业应该还是非常稳健的。如果不是特别放心小银行，那么可以把100万存到四大国有银行，这些银行基本上是不会破产的，应该说是非常安全的。比如100万可以买入下表显示的3年期大额存单，利息可以达到4.125%，感觉上还是比较划算的。100万大额存单，每年利息都可以达到4.125万元。
综上所述，100万存款如果是对存入一家银行真心不放心的话，可以分成四份，分别存入四大国有银行，这样每份存款都可以收到国家存款保险制度的保障，可以说是高枕无忧了，但是这样分开存可能利息会稍微低一点。如果是想享受到大额存单的高利息，也可以把100万存到四大国有银行的大额存单，这样也是非常安全的。