第1个回答 2022-04-30
通过降低存款利率，提高居民存款的机会成本，进而降低储蓄率，可能是一种行之有效的鼓励消费的手段。
更重要的是，当前国内完全存在通过降低储蓄率来间接提升消费的客观条件。长期以来，我国都有勤俭节约、省吃俭用用以储蓄的传统。国内储蓄率从1999开始持续高速增长，最高在2009年达到51%。随后在房地产快速发展的背景下，储蓄率有所下降，但近几年又开始逐渐抬升，已经达到45%的储蓄率，显著的高于其他国家。高储蓄率带来的是较低的消费率。无论是与发达国家相比，还是与我国发展水平或文化相似的俄罗斯、日本、越南等国家，国内的消费率都大幅度地低于这些国家。因此，当前降低储蓄率，鼓励居民消费，存在客观条件。
银行纷纷下调存款利率，意味着什么？
其次是从银行业自身发展来看，金融是实体经济的血脉，而银行又是金融体系中最重要的角色。疫情发生之后，实体经济受到前所未有的冲击，金融让利实体经济的最重要的表现就在于降低实体经济的融资成本，银行则是金融让利的主体。而对于商业银行而言，贷款利率的不断下降，也导致银行的净息差（即NIM）快速地走低。
银行纷纷下调存款利率，意味着什么？
如果从数据来看，反映商业银行运用生息资产效率的净息差从疫情前的2.2%降低至目前的2.08%，降幅达到了5.5%。而结合当前的经济形势，持续的降低实体经济的融资成本仍然是重中之重，在保证银行业自身健康发展，同时还能更好的支持实体经济的发展，势必需要从银行的负债端努力，降低银行的负债成本，这也要求银行通过降低存款利率实现。
而为了保证银行持续的信贷投放能力，需要保持银行合理的盈利能力。在持续多次的金融让利实体经济后，净息差达到2.08%已经是近十年的最低点。只有合理的降低负债成本，才能更好地推动银行扩大信贷投放，实现“宽货币到宽信用”有效传导。
除此之外，银行当前还面临着“资产荒”的问题，高息资产严重不足。从一季度天量社融的结构来看，宽货币到宽信用传导路径存在极大的堵点，银行体系并不缺钱，缺的可能更多的是可投的资产。当资金的供给大于需求时，存款价格的降低也自然水到渠成之事。
后续有何影响？
从市场影响看，整个银行业将会普遍性地下调存款利率，也就是说，存款利率已经实现了实质性降息。如果参考过去几年的政策，可以近似理解为“降低存款基准利率”的政策效果。
为何说其它银行大概率会跟随下调存款利率，而非一定？从根本原因上来说，在利率市场化持续进行改革后，央行所定的“存款基准利率”只是商业银行在经营中对存款利率进行定价的“锚”，而非标准。商业银行可以根据这个“锚”一定限度上进行自由的加点（或降低点数）。
而银行对存款的定价可以更多的遵循市场的需求，以及参考同业的情况，根据自身经营需求对存款利率进行调整。
同时，近期市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调约10个基点，人民银行将视情况在MPA考核中予以加分奖励中。虽然对于银行存款的定价，市场自律定价机制的考核并非强制约束，但MPA考核的引导下，通过调整利率的加点降低存款利率也就成了“必选项”。在这样的“软约束”下，一些商业银行如果认为降低存款利率给予MPA考核的“正向激励”有足够的吸引力，那么自然会降低本行存款利率；如果有较多银行降低了浮动上限，那么存款利率自律上限也可能降低。所以，长期来看不仅仅是银行体系整体降低其存款利率，存款利率自律上限也可能因此而降低。
而另一更重要的影响在于，四月份落空的“降息预期”，或许将会反映在后期。
存款利率对整个金融体系有巨大影响。因为存款是国内居民最主要的理财手段之一，同时也决定着银行的负债成本。
数据显示，2022年3月人民币存款余额为243万亿元，同比增长10.04%。2022年一季度人民币存款新增10.9万亿元，同比增长达到了30%。240多万亿的人民币存款市场发生利率变动，势必会影响整个金融市场的定价中枢。
银行纷纷下调存款利率，意味着什么？
从银行存款到贷款的传导下，负债成本的下调能够更好地推动银行降低LPR报价的加点数，进而实现“降低LPR利率”，实现降低实体经济融资成本，服务实体经济的目标。
对资本市场影响几何？
从宏观经济而言，降低存款利率有利于引导居民降低储蓄，鼓励消费。同时通过降低银行负债成本，引导融资成本的下降，从而降低实体经济融资成本。
而对于资本市场而言，也同样直接或间接地有利于资本市场的表现。
从银行体系而言，有利于改善银行的盈利能力，提振银行业绩。降低银行负债成本能现住地改善银行的净息差，而息差又是影响银行股市场表现的重要因素之一。一般而言，息差进入上行通道时，银行股往往有较好的表现。特别是对于中小银行而言，非息收入占比较低，息差会极大程度上影响银行的盈利能力。因此当银行息差触底反弹时，中小银行的市场表现也往往比大行更有弹性。
除此之外，还有资金在不同资产间流动的效应。一般而言，当存款利率下降时，特别是长期存款利率下降时，会推动存款人将资金从存款向其它资产转移。当然，这并不绝对，会受到资本市场表现、其它资产风险收益等情况的影响。但毋庸置疑的是，存款利率的下降会降低对于投资人的吸引力，进而推动存款向其它大类资产转移。这也一定程度上会推动资金向资本市场的流入。
更重要的是，当前国内完全存在通过降低储蓄率来间接提升消费的客观条件。长期以来，我国都有勤俭节约、省吃俭用用以储蓄的传统。国内储蓄率从1999开始持续高速增长，最高在2009年达到51%。随后在房地产快速发展的背景下，储蓄率有所下降，但近几年又开始逐渐抬升，已经达到45%的储蓄率，显著的高于其他国家。高储蓄率带来的是较低的消费率。无论是与发达国家相比，还是与我国发展水平或文化相似的俄罗斯、日本、越南等国家，国内的消费率都大幅度地低于这些国家。因此，当前降低储蓄率，鼓励居民消费，存在客观条件。
银行纷纷下调存款利率，意味着什么？
其次是从银行业自身发展来看，金融是实体经济的血脉，而银行又是金融体系中最重要的角色。疫情发生之后，实体经济受到前所未有的冲击，金融让利实体经济的最重要的表现就在于降低实体经济的融资成本，银行则是金融让利的主体。而对于商业银行而言，贷款利率的不断下降，也导致银行的净息差（即NIM）快速地走低。
银行纷纷下调存款利率，意味着什么？
如果从数据来看，反映商业银行运用生息资产效率的净息差从疫情前的2.2%降低至目前的2.08%，降幅达到了5.5%。而结合当前的经济形势，持续的降低实体经济的融资成本仍然是重中之重，在保证银行业自身健康发展，同时还能更好的支持实体经济的发展，势必需要从银行的负债端努力，降低银行的负债成本，这也要求银行通过降低存款利率实现。
而为了保证银行持续的信贷投放能力，需要保持银行合理的盈利能力。在持续多次的金融让利实体经济后，净息差达到2.08%已经是近十年的最低点。只有合理的降低负债成本，才能更好地推动银行扩大信贷投放，实现“宽货币到宽信用”有效传导。
除此之外，银行当前还面临着“资产荒”的问题，高息资产严重不足。从一季度天量社融的结构来看，宽货币到宽信用传导路径存在极大的堵点，银行体系并不缺钱，缺的可能更多的是可投的资产。当资金的供给大于需求时，存款价格的降低也自然水到渠成之事。
后续有何影响？
从市场影响看，整个银行业将会普遍性地下调存款利率，也就是说，存款利率已经实现了实质性降息。如果参考过去几年的政策，可以近似理解为“降低存款基准利率”的政策效果。
为何说其它银行大概率会跟随下调存款利率，而非一定？从根本原因上来说，在利率市场化持续进行改革后，央行所定的“存款基准利率”只是商业银行在经营中对存款利率进行定价的“锚”，而非标准。商业银行可以根据这个“锚”一定限度上进行自由的加点（或降低点数）。
而银行对存款的定价可以更多的遵循市场的需求，以及参考同业的情况，根据自身经营需求对存款利率进行调整。
同时，近期市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调约10个基点，人民银行将视情况在MPA考核中予以加分奖励中。虽然对于银行存款的定价，市场自律定价机制的考核并非强制约束，但MPA考核的引导下，通过调整利率的加点降低存款利率也就成了“必选项”。在这样的“软约束”下，一些商业银行如果认为降低存款利率给予MPA考核的“正向激励”有足够的吸引力，那么自然会降低本行存款利率；如果有较多银行降低了浮动上限，那么存款利率自律上限也可能降低。所以，长期来看不仅仅是银行体系整体降低其存款利率，存款利率自律上限也可能因此而降低。
而另一更重要的影响在于，四月份落空的“降息预期”，或许将会反映在后期。
存款利率对整个金融体系有巨大影响。因为存款是国内居民最主要的理财手段之一，同时也决定着银行的负债成本。
数据显示，2022年3月人民币存款余额为243万亿元，同比增长10.04%。2022年一季度人民币存款新增10.9万亿元，同比增长达到了30%。240多万亿的人民币存款市场发生利率变动，势必会影响整个金融市场的定价中枢。
银行纷纷下调存款利率，意味着什么？
从银行存款到贷款的传导下，负债成本的下调能够更好地推动银行降低LPR报价的加点数，进而实现“降低LPR利率”，实现降低实体经济融资成本，服务实体经济的目标。
对资本市场影响几何？
从宏观经济而言，降低存款利率有利于引导居民降低储蓄，鼓励消费。同时通过降低银行负债成本，引导融资成本的下降，从而降低实体经济融资成本。
而对于资本市场而言，也同样直接或间接地有利于资本市场的表现。
从银行体系而言，有利于改善银行的盈利能力，提振银行业绩。降低银行负债成本能现住地改善银行的净息差，而息差又是影响银行股市场表现的重要因素之一。一般而言，息差进入上行通道时，银行股往往有较好的表现。特别是对于中小银行而言，非息收入占比较低，息差会极大程度上影响银行的盈利能力。因此当银行息差触底反弹时，中小银行的市场表现也往往比大行更有弹性。
除此之外，还有资金在不同资产间流动的效应。一般而言，当存款利率下降时，特别是长期存款利率下降时，会推动存款人将资金从存款向其它资产转移。当然，这并不绝对，会受到资本市场表现、其它资产风险收益等情况的影响。但毋庸置疑的是，存款利率的下降会降低对于投资人的吸引力，进而推动存款向其它大类资产转移。这也一定程度上会推动资金向资本市场的流入。
第2个回答 2022-04-30
现在银行下调了，存款利率的确会给很多老百姓的理财方式带来极大的改变。现在我们互联网发达，金融理财的手段也是比较多的，除了传统的银行存款、购买国债，还有股票债券基金和外汇期货等等。但是对于绝大部分的普通老百姓来讲，尤其是保守型的中老年人来说还是觉得传统的在国有大银行利率的下降，但是相比其他理财方式和完全搞不懂规则的理财方式来说。把钱存在银行特别是存定期利息少一些，还是马马虎虎可以接受的。很过分的是现在有一些银行的理财师会告诉存款用户，他们没有保本保息的产品，也就是说你去银行存款理财一定要有一定的风险。完全没有风险的项目，肯定利息就会很低。甚至对本金也会造成一定的损失，对于保守的中老年人来说，银行的定期存款是最主要最稳妥的投资渠道。极品市场利率如此之低。还是有很多人会选择这种方式。虽然利率低，但是却是最稳妥的过去几年十几年p图p横行的时代。动辄被给予百分之十百分之12，甚至百分之十五百分之20回报都都是有的，可那样的风险却是巨大的，你在期望得到对方的利息，而对方希望的得到的是你的本金。
第3个回答 2022-04-30
感觉影响有限，大部分是月光族，除去正常生活消费，还要偿还房贷车贷，结余有限。即便不偿还贷款，也会通过买国债、投资基金、股票等等。
通过存款实现财富增值的人并不多。大部分也是被动储蓄。相比房市和物价波动，利率波动微乎其微。不过利率下调也许会给刚需消费者带来利好，同时促进减少储蓄增加生活消费。
第4个回答 2022-04-30
首先，会影响老百姓的存贷款利息。如果降息下调的是存贷款利率，就会对老百姓产生直接影响。存款利率如果下调，意味着老百姓存在银行里的钱利息也会减少。当然，如果是还没到期的定期存款，倒是暂时不受影响，只有在到期后再存时才会有影响。
同样，贷款利率下调，老百姓从银行贷款的利息也会减少。不过，如今的贷款利率其实已经不是由央行公布了，而是让贷款市场主体自行决定。
而如果是其他利率下调，虽然不会对老百姓的存款利息产生直接影响，但也会引导存贷款利率下调，间接影响老百姓的存贷款利息。
其次，就是会影响老百姓的投资理财收益。央行降息，对金融市场影响大，金融市场中的各种投资理财产品可能都会受到影响。
比如央行降息后，对股票市场来说是一大利好，买了股票的老百姓可能就会有更好的收益。所以，很多买了股票的人，就天天都盼望着央行降息。尤其是在股市行情不好的时候，更是希望央行降息来救一救股市。
可对于一些固收类理财产品来说，央行降息却是利空。因为央行降息，这些固收类理财产品的利率也会跟着降，从而导致它们的收益下降。
再次，就是会影响老百姓的收入。央行降息，其最终的目的是为了能促进经济增长。经济增长快，老百姓的收入也能增长快。
同样，贷款利率下调，老百姓从银行贷款的利息也会减少。不过，如今的贷款利率其实已经不是由央行公布了，而是让贷款市场主体自行决定。
而如果是其他利率下调，虽然不会对老百姓的存款利息产生直接影响，但也会引导存贷款利率下调，间接影响老百姓的存贷款利息。
其次，就是会影响老百姓的投资理财收益。央行降息，对金融市场影响大，金融市场中的各种投资理财产品可能都会受到影响。
比如央行降息后，对股票市场来说是一大利好，买了股票的老百姓可能就会有更好的收益。所以，很多买了股票的人，就天天都盼望着央行降息。尤其是在股市行情不好的时候，更是希望央行降息来救一救股市。
可对于一些固收类理财产品来说，央行降息却是利空。因为央行降息，这些固收类理财产品的利率也会跟着降，从而导致它们的收益下降。
再次，就是会影响老百姓的收入。央行降息，其最终的目的是为了能促进经济增长。经济增长快，老百姓的收入也能增长快。
第5个回答 2022-04-30
从老百姓的角度说，银行存款利率下降有助于促使居民降低储蓄的愿望，而把钱拿来进行消费或者投资，这同样有利于国民经济的发展。
中国的老百姓喜欢存钱，在以前叫做优良传统，有钱不花存起来，留给孩子。但当今中国经济发展阶段不一样了，老百姓把钱花出去，才能促使国民消费经济，或者把钱投资到实体创业和资本市场中，促进以企业为主体的国民经济发展。
作为新时代的老百姓，我们也要转变思想，顺应时代。靠吃银行利息的年代早已过去，我们要拓宽眼界，勇于乐于拥抱新的投资理财渠道，比如基金、股票等权益类投资。
如此，广大老百姓不仅不会抱怨存钱利息低，反而能享受到国家大发展带来的红利。
跟随大势，别掉队。
中国的老百姓喜欢存钱，在以前叫做优良传统，有钱不花存起来，留给孩子。但当今中国经济发展阶段不一样了，老百姓把钱花出去，才能促使国民消费经济，或者把钱投资到实体创业和资本市场中，促进以企业为主体的国民经济发展。
作为新时代的老百姓，我们也要转变思想，顺应时代。靠吃银行利息的年代早已过去，我们要拓宽眼界，勇于乐于拥抱新的投资理财渠道，比如基金、股票等权益类投资。
如此，广大老百姓不仅不会抱怨存钱利息低，反而能享受到国家大发展带来的红利。
跟随大势，别掉队。
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