在银行里面存了500万,光靠利息能过什么样的生活?针对这个问题,我们要从两个方面去分析一下。
首先来看一下在银行存500万能够获得多少利息。目前银行存款有各种期限,既有活期的还有定期的,定期又分为三个月,6个月,一年,两年,三年,5年等,不同的期限对应的存款利率是不一样的,通常情况下期限越长对应的利率越高。
比如目前很多银行的活期利率只有0.3%,这意味着500万放在银行里面存活期,一年的利率只有1.5万左右,这个利息是非常不划算的。
所以为了使存款收益最大化,我们就参考目前市场上利率最高的期限来分析。
目前利息最高的是一些中小银行,很多银行5年定期存款利率都可以给到4%以上,如果你能够在这些小银行存个500万 5年定期,你还可以跟他们协商利率。
对于大多数中小银行来说,一次性存个500万五年期,我相信很多银行都可以给到5%以上的利率,这意味着500万每年可以获得的利息大概是25万左右。
我们再来看一下每年25万的利息能够过什么样的生活。每年25万的利息,平均到每个月大概是2万块钱多一点,这个利息收入已经超过全国绝大多数人的工资水平,目前全国真正能够月薪达到2万块钱以上的人数是非常少的,保守估计比例不超过2%,即便是在北上广深这种一线城市,月薪2万以上的人数比例也不超过10%。
所以每个月有2万块钱利息收入你可以算是高收入人群了。
至于每个月2万块钱的利息能过什么样的生活,这里面还要看你自己的实际情况。
如果你有房贷车贷等其他债务,那么即便每个月有2万块钱的利息,能够剩下用于生活的费用可能也不多,比如在北京上海深圳这种一线城市来说,普普通通一套房月供就有可能达到1万多块钱,这意味着如果你在一线城市有房贷车贷,那你生活过得肯定也不会太潇洒。
但假如你是在二三线城市,即便有房贷车贷,对你的生活影响也不会太大,我们就算你每个月2万块钱利息当中房贷车贷占到5000块钱,那么你至少还剩1.5万用于生活开支。
1.5万块钱用于生活开支,这个是非常可观的,要知道目前我国人均消费支出是比较低的。
比如2019年我国人均消费支出只不过是21,559元,平均到每个月大概是1800块钱,即便是北京上海这种发达城市,其人均消费每个月也只不过是4000块钱左右。
这意味着你每个月有1.5万可支配资金,在二线城市以下城市生活,你可以过上一个非常滋润的日子,如果你名下没有房贷车贷,那不管是在一线城市还是其他城市,你的日子都会过得很滋润。
而且在存款利息当中,你除了用部分钱来支付日常生活开支之外,剩余的部分资金还可以继续投资产生利息,这样通过复利投资之后,扣除日常生活开支,几十年之后你500万不仅没有减少,还有可能变得更多。
比如在每年的利息当中,你拿一半出来充当生活费,剩下的一半继续当做本金来存钱,那么30年时间,你目前的500万将会变成1000万左右。
相当于500万放在银行存款,不仅可以保障你日常的生活开支,还可以让你财产实现增值,让你养老无忧。
500万这,确实不是一个小数目了。记得我们国家刚推出体彩还没有大乐透的时候,500万就是大奖,500万就是每个人梦寐以求的暴富目标。不过随着 社会 的不断进步,货币也在相应贬值,现在拥有500万也经不算大富了,在一二线城市,也就够买一套商品房而已。
不过,对于大多数人来说,500万元依然不是小数目,毕竟还有6亿人月收入只有1千元,很多城市的平均月工资也只有5000元,不吃不喝全攒下来,一下也只有6万,得攒83年才攒够500万元 ,如果从25岁开始工作,得攒到108岁,如果除掉生活开支,那时间就更长了。
那么,如果有500万,把这笔钱存在银行,光靠利息能过上什么样的生活呢?这取决于能获得多少利息,以及自己到底想过怎么样的生活?
如果把钱存在银行活期,那利率是很低的,银行的活期利率只有0.3%,存500万元的话,一年只有1.5万元的利息收入,那肯定是不能存活期了,只能存定期。
不过各银行的定期存款利率是有差异的,我国银行的存款利率实行的是浮动机制,各银行根据实际情况在央行基准利率上自主浮动,央行的基准利率已经多年没有调整,最近的一次调整是在2015年10月24日。
调整后的央行定期存款利率为,三个月期1.35%,半年期1.55%,一年期1.75%,两年期2.25%,三年期和五年期2.75%。可以看到,存期越长,利率也越高,因为存期长意味着储户将流动性让渡给银行,可以让银行更加自主地进行资金配置,获得更高的利率。
不过三年期和五年期的基准利率是一样的,对于银行来说,更喜欢储户存三年而非五年,毕竟三年时间已经不短,而长期利率是下行的,银行也不喜欢过度锁死自身债负端利率。
而各银行在实际吸收存款的时候,上浮的浮度是不一样的,一般大型银行,比如工农建中几大银行利率偏低,而中型银行利率稍高,中小银行和地方城商行还有农村信用社,利率就更高,因为这些银行受网点位置、区域以及业务种类的限制,在吸储能力上不及几大银行,需要用更高的利率才能对储户产生吸引力。
我们要想这500万获得更高的利率,可以在不同银行中对比,选择利率相对较高的,一般当前较高的定期利率为三年期3.5%左右,银行还针对50万以上的资金推出有大额存单 ,上浮力度更大,可以达到4%。
那么我们就把500万存在银行,按4%的利率来算的话,每年可以获得20万元的利息收入,算到每个月就是1.6万元的收入。
那么这个收入能过上怎么样的生活呢?
其实就是一般生活,比如说在一个二三线城市,如果是租房,房租去了3000元,生活费去了3000元,那还有1万元,如果是自己一个人生活,1万元用来消费,一天有300元的预算,买点衣服,进进馆子,看看电影,那还是可以的。但是这个收入要想过上很豪华的生活,也是不可能的,毕竟有些饭店点一瓶红酒可能就上万了。
之前刚有人问过,100万存到银行,不工作光靠利息可以生活吗?看来现在还是有钱人多呀。
如果说100万存银行靠利息并不能保证生活无忧的话,那么500万存银行,只要不折腾的话,靠利息是可以过上衣食无忧的生活的。
到2020年底了,由于银行资金流动性紧张,存款利率大多出现了向上调整,有的银行调整幅度还相对大一些,比如一些小的农商行或者民营银行。看到有的银行5年定期存款利率已经达到了5%以上。
看了一下,现在5年期定期存款年利率是4%的居多。微众银行有一款大额存单,按月付息,年利率是4.2%, 这款产品是可以按月收取利息的,比较适合需要利息用来维持日常生活的群体,而且收益也不低。
我们就以这款产品的利率来计算一下,500万本金的话,每月的收益是多少?
计算如下:500万 4.2/1200=17,500元。通过计算得知, 500万的本金,每个月可以收取的利息是17,500元。
最近刚看到一个报道,我国有9亿多人月收入在2000元以下。而如果税后能拿到17,500元的话,工资水平应该在25,000元左右。
月收入2万以上的人全国有多少这个并没有确切的数字,但可以肯定的是这个比例非常低,可能在10%左右,但绝对数字肯定不少。
而那些能达到17,500元工资的人是要经过努力奋斗的,是税后收入,而靠500万本金每月获得的利息是“ 睡后收入 “,躺赢了90%的人。
当然17,500元在一些小城市,完全可以衣食无忧,舒舒服服地过上好日子,喝个小酒,搓个小麻,出去旅 旅游 ,享受生活。
但在一些大城市, 比如北上广深的话,这个收入还是很吃力的。 所以建议你去一个环境优美的小镇,远离城市的喧嚣,尽情地去享受大自然的美好。
随着利率市场化的改革深入,未来会和国际逐渐接轨,长期来看利率水平呈下降趋势,那么利息收入水平也会越来越低。500万的资金也不是个小数目,建 议去找一个理财规划师做专门的理财规划,而不只是单纯地放在银行吃利息,那样就有些亏了,而且要在稳妥的前提下,争取一下收益最大化。