从前是一分钱就难倒英雄汉，现在是打开App随时贷。
我们70、80后的爸爸妈妈面临的是"大件"的房贷和车贷，二90后和00后的我们面临的是"特别日常"的消费贷。
没积蓄的消费狂欢，让年轻人的从刚开始的"适时消费"慢慢滑落到"以贷养贷"。
资本逐利的互联网消费金融，用金融手段诱导和催生消费在背后推波助澜，让这一代年轻人彻底的在"提前消费"的漩涡里越陷越深。
据调查数据显示，在18岁到29岁的年轻人中，信贷产品的渗透率为86.6%，其中占比最高的是消费类信贷。
电商平台的多样性和方便快捷，本身就让难以自控的年轻人面临着多重诱惑，这就像给一个已经饥肠辘辘的人端上一锅滚得烫手的羊肉汤。而所谓的"借1000，日利息5毛"、"日利率最低0.03%"的消费贷产品，则更像是悄无声息的递过去一个碗和勺子。于是，卡上到底有多少钱已经不重要，下个月工资能不能还上也无足轻重，理性消费的理念和一连串的后果更是无暇顾及。剩下的就是点击购买的快感和收包裹拆包裹带来的雀跃。
许多年轻人毫无节制的消费行为，源头不仅仅是理性消费的理念缺失，更是对"金钱概念"的理解错位。金钱是物与物交易的中间产物，更是物品和存在感的一种中间产物。 金钱带来的生活物质需求的满足，更是价值感和安全感的切实保障。
就是抱着对所谓"美好生活"的物质追求，让年轻人在一件件"特别日常"化的消费中一步步走下去。 从适当满足生活需求，再到精致生活追求，再到以贷还贷甚至逾期被追债的深渊 。
原来的一代人是"朴实富"，手里有积蓄，生活有奔头；现在的一代人是"精致穷"，身上负债累累，生活缺激情。
消费贷又名"消费者贷款"，是针对消费者个人进行放款的，用于购买耐用消费品、房屋装修、出国 旅游 等消费项目。而消费贷根据银行审批，又有抵押消费贷和信用消费贷，绝大部分年轻人的消费贷都是后者。
而现实中，有太多不经意间年轻人就走入了消费贷。
最常用的就是蚂蚁集团的花呗和借呗。在淘宝天猫购物，以及饿了么美团点外卖，甚至是打车和线下超市消费，都可以随时随地花呗。30天零利率的使用，足以让开通支付宝支付的人动心。
购物时有花呗和京东白条在手， 旅游 时有携程的拿去花，点美团外卖有美团月付...当这些额度还不够用时，紧接着就是支付宝借呗的网络贷款。如果还不能满足消费需求，更有微信的微粒贷，京东金融的金条、小米的小米贷款、百度的有钱花、360的300借条等等等等。
而当我们使用时，额度永远是宣传时额度的最低额度，利率则远远不是宣传时所说的低利率。
许多消费贷、网络现金贷产品都不会直接展示年利率，而是提供看起来数额更小更容易打动人的日利率。
拿支付宝花呗来说，万分之五的日利率折算下来高达18%的年利率，而国家规定的民间借贷利率最高也不过24%。再拿支付宝借呗来说，它把利息都折成每天几毛了，而不会告诉你年利率是18.25%。
蚂蚁集团招股书披露的数据显示，微贷 科技 平台促成的消费贷使用人数超5亿人，消费贷额度总计为17320亿元。而微贷 科技 平台的产品则是花呗、借呗等，以及与约100家银行业合作伙伴合作提供的消费贷款。
据央行发布的数据显示，截至2020年6月30日，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额飙升至854亿元，是10年前的10倍多；这些逾期借款人中，90后占比几近一半。
2020年11月2日，监管部门发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，明确要求贷款额度不得超过借款人年均收入1/3。这项措施，更是直指向在校大学生发放消费贷的各类机构。