p2p是什么意思？

Question

如题所述

Answer 1

p2p目前是很流行的一款软件在当今社会的图形适合大行其道是社会发展的总趋势

Answer 2

Answer 3

P2p行业是意为个人对个人，是一种理财模式的意思。P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有"（地位、能力等）同等者"、"同事"和"伙伴"等意义。p2p运行模式为两个端口也就是贷款端和理财端。

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扩展资料：

P2P被禁止的十二项行为如下：

（一）利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资；

（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；

（三）向出借人提供担保或者承诺保本保息；

（四）向非实名制注册用户宣传或推介融资项目；

（五）发放贷款，法律法规另有规定的除外；

（六）将融资项目的期限进行拆分；

（七）发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；

（八）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；

（九）故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；

（十）向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务；

（十一）从事股权众筹、实物众筹等业务；

（十二）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他规定。

参考资料：/baike.baidu.com/item/p2p/16298681"target="_blank"title="百度百科-p2p">百度百科-p2p

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Answer 4

P2P是英文peertopeerlending（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
2019年9月4日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。
本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》详情

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Answer 5

P2P意即person to person，这种网贷模式是多个个体通过互联网平台，不经他人而实现的直接借贷，自2005年第一家P2P网贷平台Zopa在英国成立开始，诸多国外学者就对网贷平台的各类风险及相关评级方法做了大量的研究。
Pope和Sydnor认为P2P网贷平台的借款人与小型借贷的服务对象在资金量、财富水平等方面有很大雷同。同时，融资者为了更快得到所需的资金，会通过在平台数据上做假或瞒报，投资者因为缺少足够信息进行对平台财务能力和信用水平的判断，会使得投资者所承受风险极大提高。这也是信息不对称理论在网贷平台体系中的体现。
Greiner在通过分析Prosper平台的数据资料后，发现房产因素与P2P网贷借款者违约呈负相关关系，通过对其资产中一方面因素的研究来探讨对平台借款人的违约率的影响。
Paul所做的研究，认为网贷平台借款者的资产负债状况是其自身综合实力最好体现，也能够由此看出其还款能力的高低，可以把其借款者的资产负债表等信息作为信用评级体系参考的要素之一。
Martin通过建立Logistic回归模型，采用了一系列的财务指标及比率等来衡量一家公司的信用水平，从私人企业方面印证对P2P网贷平台信用评级影响的相关因素。
国外独立的第三方评级机构也有一系列对金融类机构的信用评级准则，如骆驼信用评级体系是从资本充足率、资产质量、管理能力、盈利性、流动性五个方面分析对象风险等级。惠誉国际则是从五方面因素：操作环境，公司概况，公司治理与战略，风险偏好，财务状况来对进行金融机构风险的评定。
1.2.2 国内研究现状
P2P网贷在我国飞速发展的近10年内，我国学者在网贷平台相关方面也做了大量的学习研究，并就中国自身的发展现状和问题提出了相应的发展建议和举措，也对信用评级的评价标准等进行了深入研究。
庄维强在“P2P网贷金融的运行模型分析”一文中主要对P2P网贷存在的诸多风险进行了分析，首先，P2P网贷是在互联网金融飞速发展下的产物，同时也是为满足个体间直接借贷需求而运作的，因此它不仅包含金融机构中现存的风险，也有其特有的风险类型。他认为金融体系内的固有风险主要包括“信用风险、运营管理风险、流动性风险以及市场方面的风险，而我国P2P网贷平台自身现有的风险主要为法律风险、信誉风险及政策风险。”王会娟在“P2P的风险与监管”一文中认为P2P网贷平台中几个参与主体也是不可忽略的风险来源。“第一，P2P网贷平台的借款人可能会多方借款，以致难以填补漏洞；第二，平台的投资者资金来源存在问题；第三，独立的第三方机构也可能会收受利益进行暗中操作。”郭海凤和陈霄在“P2P网贷平台综合竞争力评价研究”中从平台和参与者两方面入手，使用因子分析法，并从第三方机构获取50家平台的借款人数、满标用时、成交金额、综合收益率等数据对选取的平台的综合实力评级。而李敏芳和田晨君也采用类似的方法进行了研究。
王丹和张洪潮在“P2P 网贷平台信用风险评级模型构建”一文中借鉴银行体系的信用评价体系，通过分析各指标的重要性，并按属性归类，采用主成分分析和模糊数学综合评价，分别给出定量指标和定性指标的得分，最后将其加总得到评级结果。
朱荣恩在“资信评级”一书中提出了自己关于对借款者和企业信用评级的一套标准体系，并比较系统的阐述了评级依据和分析方法，这对我国P2P网贷平台构建自己的信用评级体系有一定的借鉴意义。
任海燕在“我国微型金融机构评级研究”一文中，主要通过借鉴国内外出名的信用评级机构的评级方法，如对银行信用的评分，对发放小额信用贷款公司评级的方法等来建立我国P2P网贷平台信用评级体系。
朱菁在“我国小额贷款公司信用评级指标体系研究”一文中，从发展背景、经济环境、运营体系、资产状况、盈利水平、外部支持这六个方面构建小微型借贷公司的信用评级体系，最终由实证研究来阐明信用评级体系的有效性。
1.3 论文结构及主要内容
第一部分：概述国内外对P2P网贷平台发展过程和信用评级的相关资料，明确研究的背景及目的，通过对P2P网贷平台的风险及相关学者构建的信用评级俩方面文献进行探究，阐述了本文的理念性内容，从现有研究的分析中确定本文的大体框架。
第二部分：介绍我国P2P网贷平台及评级体系的发展现状，并分析其在国内市场上现有的主要风险类型。
第三部分：探究构建我国P2P网贷平台信用评级体系的相关影响因素，基于前文对国内P2P平台及其主要风险的介绍和对其他金融机构的信用评级的借鉴，进一步应用层次分析法确定指标权重以建立相关模型，加以完善P2P平台信用评级的指标体系。
第四部分：挑取一家运营时间长且状况良好的平台对所构建的指标体系进行检验，并针对我国目前P2P网贷行业中存在的风险及模型的实际运用提出相应的对策建议。
第五部分：进行全文的总结和展望，针对现存问题和构建的指标体系，提出我国P2P网贷平台信用评级体系的前景展望。
1.4 论文的研究方法
一． 文献研究法与模型分析法
通过回顾P2P网贷平台的发展与信用评级的相关文献，在分析相关文献的基础上，得出了我国P2P网贷平台面临的主要风险。通过确定权重和标准化方法后，建立出相关模型，并将各项数据代入，计算得出考察平台的各项指标及其综合得分数值。
二． 定性分析与定量分析相结合的方法
本文在P2P网贷平台信用评级的指标选取上，考虑到指标全面性的基础上主要选取定量指标进行量化分析。定性指标通过分析比较然后根据统一的信用评级尺度确定每个定性指标的信用风险，可以弥补定量指标没有考察到的方面。
三． 实证分析与规范分析相结合
选取一家运行良好的P2P网贷平台公司，对其上述指标进行分析，得出综合得分，并与其他评级机构给出的结果比较，确定可行性。
最后，还通过查阅资料，包括报纸、杂志期刊，著作和外国文献资料，并且从网络中随时关注最新的相关信息。
2 我国P2P网贷平台及相关评级体系概述
2.1 P2P网贷平台在我国的发展现状
P2P网贷是个体网络借贷的简称，是多个个体之间通过互联网平台，不经其他机构而实现的直接借贷模式。平台多为线上运营模式，贷款利率、还款方式及时间等都是由平台自身所决定，较之传统借贷有更低的管理费用，平台获取利益是通过融资贷款利差和管理及服务费用的收取。
国外的大多数P2P网贷平台就是单纯的信息中介平台，这类型的平台多是通过借贷人各自信息的搜集整合，并将有需要的双方直接匹配，同时对其进行信用评价等活动，推动实现双方的直接借贷，受托程度弱，也不承担因融资者导致的违约责任。但是在国内，很少有网贷平台不参与到资金交易过程中，这类平台可以称为金融中介型平台，它的部分功能则和传统金融类似，即参与了平台资金在多方之间的流动，需要承担信托责任。国内P2P网贷平台类型的不同也影响到对其风险的考量和信用评级指标的选择。 （一） 我国P2P网贷累计平台数量及正常运营平台数量图2-1 我国P2P网贷平台数量及正常运营平台数量
据网贷天眼提供的数据来看，我国P2P网贷平台总体数量从2014年至今持续增长，但速度自2016年起大幅度放缓，同时正常运营数量在2016年也达到顶峰，之后持续下降。这主要是我国在2016年开始出台的一系列强化监管的政策措施，如2016年4月份的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，10月份的《互联网金融信息披露自律管理规范》，2017年的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，2019年的《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》等，都极大促进了我国网贷行业的规范整治。 （二） 我国P2P网贷行业各月成交量及综合收益率图2-2我国P2P网贷平台成交量及综合收益率
据网贷之家的数据所编制的图表显示，2017年之后，网贷行业的月成交量出现疲态。最重要的原因是整个行业进入强监管时期，政府出台了多项监管举措，如加大对借款人资质的审核力度，依法整顿经营不善平台等，限制了很多不合规平台继续经营，虽然导致了整个行业成交量的下降，但此举也保证了优质平台的良性稳健发展，其并未出现大幅波动的综合收益率也是良性监管的成果。 （三） 我国P2P网贷行业投资人数与借款人数图2-3我国P2P网贷行业投资人数与借款人数
由网贷之家统计的数据来看，我国P2P行业投资人数与借款人数在2017年之后诸多强监管政策出台之后，受平台数量大幅减少的影响，也开始持续下降。行业内虽然借贷人数减少，但各方的合法合规性以及借贷质量有了很大的提升。 （四）我国P2P网贷行业各月资金净流入变化图2-4我国P2P网贷行业资金净流入
资金净流入是衡量P2P行业发展规模的一个重要指标，它等于所有资金流入减去所有资金流出。从月资金净流入看，几乎整个2017年内网贷行业月平均资金净流入在300亿元以上，可以看出我国P2P网贷行业资金和参与人数规模巨大，受到诸多投资者对其潜力的认同，行业总体发展呈现出向上的姿态。但一系列的跑路、爆雷事件，让投资者意识到行业内存在大量的问题平台，监管不足对其投资信心有很大打击。自2018年开始，资金净流入开始下降，并呈现持续流出的状况。因此出台针对性及效果更强的举措，同时架构出独立的评级体系，对规范整个行业的良性运行有极大的推动作用。
2.2 P2P网贷平台的主要风险
P2P网贷平台通过互联网金融平台进行资金融通的特性，决定了其相比传统
借贷模式所承担的风险也呈现出一些不同的特点。本文介绍的风险类别主要是与易造成平台违约的相关风险，以便对指标的选择有所考量。
2.2.1 道德风险
道德风险是一种信息不对称在P2P网贷平台的体现，它是来源于保险经营中的概念，在金融领域应用为：当交易双方所获知与拥有的信息量不等时，信息优势方出于实现自身效用最大化的目的，有意攫取信息劣势方利益的行为。在P2P行业内，平台方较之借贷双方而言掌握信息更多，为更大程度的满足自身利益，平台管理者会利用拥有的额外信息让自身获得更多利好，损害投资者权益。国内P2P网贷的监管体系存在的不足会让部分平台利用信息不对称，隐瞒信息，并违规挪用投资者的资金，为投资者带来较大的风险，这也给这个整个行业带来了巨大的负面影响。
2.2.2 运营风险
所谓运营风险是指企业在运营过程中，由于平台前后台人员数量及质量难以满足需求、管理层自身能力差、平台的管理结构不合理以及对市场适应能力不足等导致的经营损失的发生乃至经营失败。P2P网贷作为互联网金融的新兴模式之一，也属于金融服务行业，需要融通大量资金，随着平台交易量的不断提升，风险成本也不断增加，因此经营管理不善会给持续运行的平台带来很大隐患。
2.2.3 信息披露风险
上市公司需要承担信息披露的义务，在金融市场中，完善的信息披露机制及是对投资者进行保护的重要举措。P2P网贷平台若对自身资产状况、运营能力指标等信息的公开度不足或虚假上传，会极大影响投资者的判断。首先，投资者对信息的掌握不足会使其不能全面了解借款人的信用状况，也难以知悉资金的实际使用情况。其次，如果优质平台应提供的信息不足，投资者借以了解分析平台的数据指标过少，就会引起其投资的警惕性，不会轻易将自己的空闲资金投入到此平台中，对优质平台及投资方都是损失。
2.2.4 流动性风险
在金融体系中，若企业出现流动性困难，同时又难以快速变现资产以获取流动资金时，就会导致流动性风险的发生。在P2P网贷行业中，当平台急需偿还大量到期债务，而诸多借款人未能按期还款时，流动性资金的不足就会使得平台面临流动性危机。由于P2P平台不像商行、信托机构、基金公司等机构有多种融通资金的渠道，如果出现资产难以按期足额收回，大量负债不能定期偿还时，平台就会出现流动性紧张的状况，投资方若在同一段时间进行催还，甚至可能演变为挤兑风潮。寻求第三方机构的担保虽然可以在一定程度上缓解平台流动性压力，但难以彻底解决流动性难题。
2.3 我国目前对P2P网贷平台信用评级体系的研究
信用评级又称资信评级，意即对受评企业在整个市场上的信用状况作出综合评定。一般是由专业、独立的第三方评级中介机构利用自身经验与优势，通过收集相关财务数据，找出影响信用水平的风险，并建立相应的指标体系，采取综合分析法、模糊数学评级法等进行信用水平的综合判断。我国对P2P平台信用评级大体也采用以上的步骤，通过调查和分析与平台信用水平相关的数据，对受评机构违约风险进行科学的评估，是对受评平台信用风险判断的一种专家意见。
在国内P2P网贷行业失联跑路频发，多家平台暴雷的现状下，监管机构已经制定了多种政策措施以规范整个行业的健康运行。同时网贷天眼、网贷之家和融360等多家面向我国P2P网贷市场的信息平台，以及相关学者也发布了多种对平台进行信用评估的方法体系，以便为借贷双方、多家平台及监管方提供评级参考，助力实现此行业的良性发展，接下来对各家建立的多种评级体系进行介绍。
信息门户中知名度最高的网贷天眼采用的是主观评级的方法，它的评级体系可以分为基础部分和调整部分。首先通过搜集各家平台基础数据信息，将其分为9个维度，同时由聚类分析法将数据变量独立化，通过对数据的线性回归来得到指标权重，得出平台的基础得分。其次通过线下风控评分，误差的检验以及舆论变化等情况得出调整部分的分数，将俩部分得分加总，最终得到综合分数，并按照自定的区间进行等级的评定。其评级体系优势为收集的数据主要为近三个月的平台公开运营数据，指标定量化程度高，数据易得且客观性强，同时采取持续跑分评级和专家打分，因此最终结果的时效性及可信度都较强。